在现在的金融借贷市场里，很多用户因为征信上有问题而把目光投向不需要上征信的网贷放款速度比较快试图寻找资金周转的“绿色通道”。这类产品一般是指没有接入央行征信中心，或者只有第三方大数据风控审核的小额贷款服务。虽然市场上确实存在这样的口子，并且一些征信花户可以成功下款，但是用户要清醒地认识到，高通过率一般和高利息、高风险联系在一起本文将为您详细剖析网贷的运作方式，并列出五个征信花也可以下款的地方，帮助您做出理性的借贷决定。
了解上征信放款快的网贷的核心机制
为什么网贷可以做到“不看征信”？
传统的银行贷款主要依靠央行征信报告，但是不需要上征信的网贷放款速度比较快之所以可以降低门槛，主要是因为它的风控逻辑不一样。该类平台大多使用“大数据风控”方式来分析用户在互联网上的行为数据、消费记录以及多头借贷的情况，并不是只看征信评分。
- 数据源不同主要侧重于运营商数据、电商购物数据或者社保公积金数据。
- 额度及期限：为了控制风险，该类产品一般额度较小（500-5000元），周期较短（7-30天）。
- 放款效率：全程系统自动审批，省去了人工复核环节，所以可以做到最快10分钟到账。
征信花用户下款的逻辑
征信花一般是指征信查询次数过多或者存在少量逾期记录。对于不需要上征信的网贷放款速度比较快也就是说，只要用户有稳定的还款能力（比如稳定的收入流水），并且大数据评分没有触及到“欺诈”的红线的话，仍然有可能拿到额度。为急需资金但是被传统金融机构拒之门外的用户提供暂时的资金支持。
实操指南：五个征信花也能下款的口子及优劣势分析
对于急需资金的用户，下面列举出五个目前市场上的反馈较好的、对征信要求相对宽松的借贷渠道。请注意不同的个人资质会影响具体下款的情况。
系列周转卡（比如某分期商城）
该类产品的形式一般为消费分期商城，用“购物额度”来变相贷款。
- 优势：对央行征信查询次数的容忍度很高，主要是看中用户网购的情况。
- 劣势：实际到手的钱可能会因为要扣除“服务费”而减少，总的年化成本比较高。
2. 极速小额贷（比如某薪借）
主打薪资代发或者公积金认证的口子，虽然名字看起来很正规，但是有些资方没有接入征信。
- 优势：只要有稳定的收入证明，征信花户下款率仍然很高，放款速度也很快。
- 劣势：催收方式会比较频繁，要按时还款。
3. 会员制借贷（某花）
该平台要求用户先购买会员或者支付“审核费”才能提现，属于典型的不需要上征信的网贷放款速度比较快模式。
- 优势：准入门槛很低，几乎不用查征信，很多“黑户”或者“花户”的备选。
- 劣势：前期费用高，存在“砍头息”的风险，借款成本很高。
4. 信用卡代还服务
部分代还平台为了扩大业务范围，会提供小额垫资服务。
- 优势：只要信用卡状态正常，即使征信花也可以操作来解决短期的账单压力。
- 劣势：操作流程比较复杂，而且存在信用卡安全风险。
私人放款或者民间借贷APP
该类为纯线上个人对个人（P2P）或者小贷公司放款。
- 优势：不需要上征信，也不需要查大数据，只需要身份证就可以操作。
- 劣势：风险最大，利息一般不受法律保护，容易掉入高利贷的圈套。
关于不上征信放款快的网贷常见问题解答
不上征信的网贷真的对信用没有影响吗？
仍然存在一定的影响。虽然不上央行征信，但是逾期记录会被上传到第三方大数据平台（比如网贷黑名单），从而会影响到您以后申请其他的贷款，并且还会有猛烈的催收骚扰出现。
如何辨别一个网贷口子是否合法？
最直接的方法就是看它的年化利率。正规产品的年化利率一般在24%以内，如果遇到超过36%，甚至更高的话不需要上征信的网贷放款速度比较快请不要靠近，以免掉入债务的深渊。
总结
综上所述，不需要上征信的网贷放款速度比较快征信花户可以得到短期资金支持，但是“快”、“松”的背后存在着高成本的资金以及潜在的合规风险。用户在尝试上述五种途径的时候，请量力而为，在选择时应优先考虑息费透明、正规平台，并且要制定好还款计划，切勿采取贷贷新还旧的方式使用借款资金，否则会引发不可挽回的财务危机。
