回溯互联网金融的发展历程，关于2016年那些容易下款的口子至今借贷用户的讨论仍然围绕着这个话题。2016年的时候，网贷行业正处于野蛮生长与监管落地的过渡阶段，在市场中存在着不少审核标准较低、放款速度较快的贷款途径。对于急需资金并且不愿意当面签字，并且没有芝麻分的用户而言，当时的下款“口子”主要集中在消费金融公司、小额贷款APP以及一些P2P平台之上。本文将会为您梳理当年无需复杂资质就可以申请的各种渠道，并分析其背后的运作机制。
深入分析2016年那些容易下款的行业的背景和机制
要理解2016年那些容易下款的口子该现象需要结合当时宏观的市场环境。2016年被业界称为“互联网金融规范元年”，但是直到监管政策全面收紧之前，各平台为了争夺更多用户，都降低了风控标准。
风控审核机制的特点是什么
当时的网贷平台主要依靠“大数据风控”的雏形，但是数据来源比较单一。很多平台只需要用户上传身份证、银行卡以及手机运营商认证就可以完成授信，这样就给征信“白户”带来了很多便利。
- 自动化审批：大多数热门口子都是系统自动审批，省去了人工审核的繁琐步骤，实现秒批秒贷。
- 门槛极低：不像传统的银行要抵押品，当时的口子大多是信用贷款，对芝麻分这样的第三方信用评分依赖不大，在一些平台甚至不查征信。
- 额度及期限可调：额度一般为1000元到5000元，期限7天至30天不等，可以满足用户短期周转的需求。
主要平台分类
在寻找2016年那些容易下款的口子在过程中，用户一般会遇到以下几种平台：
- 持牌消费金融公司：如捷信、马上金融等，正规持牌，下款稳定，但是利息比较高。
- 手机APP借贷平台：如钱宝、现金巴士等，这些平台的操作方式极其简单，在当年“不用面签”的操作中属于代表性的例子。
2016年容易下款的五个典型平台实操回顾
对于“不用面签”、“不看芝麻分”的两个主要需求，下面罗列出了2016年市场表现活跃、下款率高的五个代表性平台。当时的这些平台因为门槛低而备受青睐，但是用户也应当提高警惕。
钱宝（现改名及类似产品）
这是当年非常典型的“秒批”平台。用户只需要下载APP，完成实名认证、人脸识别（非面签，只做活体检测）即可，无需芝麻分授权。特点为审核速度快一般半小时左右就可以到账，对于急需资金并且没有信用记录的用户来说很友好。
2. 现金巴士
现金巴士在2016年主要做小额借贷业务，额度一般为500-1000元。它的最大优势就是不需要查询征信、不参考芝麻分，只需要用手机号进行认证就可以。虽然额度不大，但是作为应急周转的“口子”，其当时的通过率很高。
3. 2345贷款王
2345贷款王作为上市公司旗下的产品，在2016年的时候用户量很大。虽然它对接了征信，但是对征信的要求比较宽松，只要没有严重的逾期记录就可以申请。该平台可以实现全部线上操作，并且不需要进行面对面签约，下款速度很快。
4. 捷信金融
捷信是一家老牌持牌机构，2016年其消费贷产品很受欢迎。虽然它的利息很高，但是下款容易这是公认的事实。用户在合作商户或者线上申请，基本不需要芝麻分，只要有稳定的收入证明（流水也可以）就可以获得批准。
5.马上金融
马上金融在2016年处于快速扩张期，“马上贷”产品可以实现全线上申请。系统自动审核，对用户信用评分的要求比较宽松，在当时很多用户的借贷需求中起作用2016年那些容易下款的口子当时首选的正规军之一。
2016年那些容易下款的常见问题解答
为什么2016年网贷口子比现在容易下款？
2016年监管政策还在完善当中，各大平台处于“跑马圈地”的阶段，风控模型还没有成熟，在这种情况下为了抢占市场份额，各个平台降低了准入门槛，因此比现在更容易下款。
2016年的口子现在还可以申请吗？
大部分当年的口子已经转型或者下线了。由于监管越来越严格，现在的借贷平台都需要接入央行征信，并且风控审核也变得非常严格，在当年申请的方式现在也不再适用了。
总结
综上所述，2016年那些容易下款的口子主要集中在钱宝、现金巴士、2345贷款王等不需要面签、不强制要求芝麻分的平台上。那个时代的网贷环境虽然宽松，但是利息很高，并且存在合规风险的问题。对于现在的借贷用户来说，了解这段历史可以帮助他们理解网贷行业的变迁。建议大家在选择借贷产品的时候，优先考虑正规持牌机构，量力而行，维护好自己的个人征信记录。
