对于刚成年的用户来说，寻找20岁的年轻人可以使用的网贷平台解决资金周转问题的迫切需求。在目前的金融借贷市场中，20岁被当作具有完全民事行为能力的标准起始年龄，在大多数正规网贷平台中也作为准入门槛之一。但是征信存在瑕疵或者被称为“黑户”的人，则选择范围就比较小了。本文将为您梳理出当前市场上可以包容各种年龄段，并且审核机制较为灵活的借款渠道，重点介绍五种即使信用记录不好也能成功下款的软件类型，帮助您快速找到适合自己的资金方案。
了解20岁可以借的网贷平台的核心机制以及如何选择
在申请贷款之前，了解平台的审核规则是很重要的。针对20岁的年轻人可以使用的网贷平台其主要的风控机制是依靠大数据分析、反欺诈模型，并不是单单依靠央行征信报告。
年龄准入及风控逻辑
20岁的用户一般为征信白户或者信用记录较短的人群。正规持牌机构在审核的时候，会重点看用户的收入是否稳定、消费行为怎样。
- 年龄门槛：大多数合规平台把借款年龄定在18岁到60岁之间，20岁完全满足基本准入条件。
- 黑户下款原理：所谓的“黑户能下款”，一般是指平台接入了非央行征信的数据源（比如电商数据、运营商数据等），或者是平台自身风控策略倾向于高收益覆盖高风险的次级贷款产品。
适合黑户申请的平台类型
征信有严重逾期记录的用户，传统银行系的产品很难通过。此时应该关注以下几种平台：
- 极融借款：征信要求比较宽松，主要依靠大数据风控，20岁的用户只要有稳定的收入证明就可以尝试。
- 小赢卡贷：信用卡代还类的产品，有些资方对于征信的容忍度比较高。
- 桔柚花：近期下款率高的小额贷款产品，审核流程简单，适合急需用钱的人。
- 时光分期：不查征信或者轻看征信的典型代表，主要考察用户手机使用习惯。
- 洋钱罐：老牌借贷平台，对接多家资方，一家拒了就会自动匹配下一家，提高黑户下款成功率。
实操指南：提高借款成功率的方法以及风险提示
即便是20岁的年轻人可以使用的网贷平台在实际操作中要掌握一定的技巧，并且要注意潜在的风险。
申请策略以及资料完善
为了提高审核通过率，建议用户在填写资料的时候要符合“真实、详尽、一致”的原则。
- 完善认证信息：绑定实名制手机号（使用时间越长越好）、绑定常用的银行卡、填写真实的单位信息。
- 避免频繁申请：短期内频繁申请贷款会在大数据中留下“多头借贷”的记录，从而使得系统判定风险过高而直接拒贷。建议每隔一段时间就去尝试一个新的人或事物。
- 接听审核电话：部分平台会有电话审核环节，要保证电话畅通，在回答问题的时候和填写资料保持一致。
风险防范、理性借贷
市场上有一些20岁的年轻人可以使用的网贷平台并且对黑户友好，但是该类产品通常利息较高、借款期限较短。
注意事项：
- 年化利率：要确定借款利率，以免掉入高利贷的圈套之中。正规平台年化利率一般在24%左右；如果遇到比较宽松的产品的话，则可能接近法律规定的36%红线附近。
- 还款能力：借钱容易还钱难，20岁正处于信用积累的黄金期，不要因为小额逾期而毁掉未来金融生活。
20岁可以借的网贷平台常见问题解答
20岁的黑户借款真的不需要查征信吗？
不是完全不查。部分小额贷款平台并不查询央行征信，而是用大数据来评判信用状况的。但是正规持牌机构一般都会检查征信，只是对不良记录的态度有所不同，“不要看征信”或者“轻视征信”的说法可以优先考虑一下。
申请网贷平台是否需要提供抵押物？
本文所提到的平台都是信用贷款，不需要抵押也不需要担保。只要年满20周岁，并提供身份证、银行卡以及基本的信息就可以申请，审核通过之后资金一般会在十分钟之内到达账户中。
总结
综上所述，市场上确实存在着各种各样的20岁的年轻人可以使用的网贷平台征信不好的黑户也可以选择极融借款、时光分期、洋钱罐等审核较宽松的产品来获得资金支持。但是借贷本质上就是信用透支，所以建议年轻的朋友们在解决燃眉之急的时候一定要量入为出，合理安排自己的财务状况，并且要避免掉进债务的陷阱中去，从而逐渐修复好个人的信用记录。
