急需资金周转而又没有信用卡或者芝麻分不够的用户，可以找寻不要用信用卡芝麻分做网贷产品成为当务之急。该类贷款的产品主要依靠大数据风控技术，不再单纯地依靠传统的信用卡使用记录或者芝麻信用分来进行授信判断，而是根据用户手机运营商的数据、电商消费行为等多个方面来对用户的进行综合画像。本文将为您深入剖析此类贷款的运作方式，并热忱推荐五款征信花居然都下款了的应用程序，在合法的前提下帮助您解决燃眉之急。
深入理解网贷中信用卡芝麻分这个网贷的核心机制
在目前的互联网金融市场里，不要用信用卡芝麻分做网贷之所以有，是因为金融机构的风控模型正在由单一维度向多维度转变。传统信贷过分强调央行征信及信用卡记录，新兴网贷平台更加重视用户实时行为数据。
用多维数据来代替传统的信用评估方式
该类产品主要以数据补位的方式运行。当用户没有信用卡或者芝麻分较低的时候，平台会从以下维度来判断：
- 运营商数据：验证手机号实名时长、通话稳定性和联系人网络来判断用户社会关系的稳定性。
- 电商账户数据：根据淘宝、京东等消费记录来评价用户消费能力以及收货地址的稳定性。
- 公积金和社保：部分产品可以使用授权的公积金或者社保数据来证明用户还款的能力。
适用人群画像分析
该类贷款主要针对“信用白户”或者“征信花”的用户。这些人由于缺乏金融历史数据而被传统银行拒绝，但是其实他们是有还款能力的。不要用信用卡芝麻分做网贷降低准入门槛，给这部分人提供建立信用记录或者资金周转的途径。
征信花也能下款的软件推荐及注意事项
市场上有很多产品，但是真正能做到门槛低、下款快的优质产品需要仔细甄别。针对征信花的问题，我们筛选出以下五种风控审核相对宽松且不需要强制要求使用信用卡和芝麻分的软件供您参考。
热忱推荐五个征信花居然都下款了的软件
以下产品都具有合法的放贷资格，并且审核方式比较灵活：
- 分期乐：作为知名的消费分期平台，风控系统对年轻群体比较友好，在没有信用卡的情况下，只要具备稳定的实名制手机号和基本的消费能力，通过率仍然很高。
- 支付宝的借呗虽然依靠支付宝，但是它的授信逻辑并不完全依赖于芝麻分。部分用户芝麻分不高，但是通过良好的支付行为和流水仍然可以获得额度。
- 京东金条：主要考察用户在京东的消费行为。如果您经常在京东购物，即使征信稍微有点问题，系统的小额授信通过率也比较高。
- 360借条该平台以大数据风控为主，征信要求比传统银行宽松一些，在没有严重的逾期黑名单记录的情况下一般都会给到借款的机会。
- 度小满（有钱花）依靠百度生态，“满易贷”等产品对有公积金或者工作证明的用户很友好，不完全限制芝麻分，适合工薪族申请。
申请时需要注意的事项
在申请上述不要用信用卡芝麻分做网贷在填写信息的时候要保证其真实性和一致性。单位的信息以及联系人的电话需要保持稳定，频繁更换绑定的手机号码或者填写虚假的信息会导致系统风控预警，直接拒单。同时建议优先选择正规持牌机构，远离高利贷、套路贷等非法融资行为。
关于不要信用卡芝麻分的网贷常见问题解答
信用卡芝麻分的网贷利息是不是很高？
不一定。正规持牌平台的年化利率一般受到法律监管，通常不超过24%。但是征信不好时，平台会利用风险定价提高利息，建议借款之前计算一下总的花费。
申请网贷会影响以后的房贷吗？
会有影响。正规的网贷一般都会接入央行征信系统，频繁申请会使得征信查询记录过多（即“征信花”），这样就会影响银行审批房贷。建议按时还款，保持良好的信用状况。
总结
综上所述，不要用信用卡芝麻分做网贷给信用记录不太好的人或者没有传统信用证明的人提供了一条重要的融资途径。通过分期乐、360借条等五款推荐软件，用户即使存在征信花的情况也能够得到资金支持。但是借款要慎重，在解决燃眉之急之后应该逐步改善个人的信用状况，合理安排自己的财务，以免因为过度负债而产生风险。
