回溯到2019年互联网金融市场的状况，关于19年的网贷，哪些容易过会？这一话题一直被很多需要资金周转的用户所关心。在当时行业背景之下，虽然监管政策已经趋紧，但是市场上依然存在着众多门槛低的小额借贷产品。2019年容易通过的网贷一般具有审核宽松、放款速度较快、对征信要求不高的特点，主要集中在手机APP端的小额信用贷款上。这类产品的风控是依靠大数据而不是传统的央行征信报告来实现的，并且它给没有或者只有轻微瑕疵征信记录的人提供融资机会。
深入分析2019年容易通过的网贷特征以及背景
要理解19年的网贷，哪些容易过会？要结合当年的行业环境来分析。2019年是网贷行业的合规检查之年，尽管很多不合规的平台被清退了，但是剩下的平台为了争夺市场占有率，在“次级信用”用户上推出了大量的产品。
容易通过的核心逻辑
当时容易下款的网贷，其核心机制就是风控模型的不同。和传统的银行看重央行征信不一样的是，这些平台更加重视用户在互联网上的行为数据。
- 大数据风控代替征信：很多平台没有接入央行征信系统，而是依靠读取用户手机运营商数据、电商消费记录等方式来完成信用评价。
- 小额分散策略：容易通过的产品额度小，一般为500元到5000元之间，风险可控，所以审核门槛大大降低。
- 自动化审批流程：采用机器审核，秒级出额度，减少了人工干预的繁琐环节。
不涉及征信查询的APP种类
针对用户关心的“不看征信查询”需求，2019年市场上主要流行以下几类APP：
- 消费金融公司的产品持牌消费金融公司推出的极速贷产品虽然正规，但是在初期对征信查询次数的容忍度比较高。
- P2P平台转型的借贷APP：部分大平台推出的周转产品，以内部信用分为主。
- 小额现金贷APP该类产品周期短（7-14天或者一个月），利息较高，但是几乎不查征信，在当时被称为容易通过。
2019年网贷实操回顾及风险提示
在探讨19年的网贷，哪些容易过会？在对当下款速度进行观察的同时，还应该去客观分析其实操过程以及可能存在的风险。根据当年市场反馈，在“不看征信查询”方面表现较好的五类APP或者产品形态如下：
五类不查征信的APP汇总
根据2019年行业数据以及用户实际体验反馈来看，以下几种产品通过率比较高（注：此为行业的回顾性分析，在具体的产品形态上由于政策的原因已经有所改变）：
- 手机运营商数据贷。该类APP只需用户授权手机服务密码，利用分析通话记录稳定性的方式进行授信，并不会查看央行征信。
- 类型二：电商额度变现。利用某大型电商平台账户数据，只要用户有正常的购物记录就可以申请到小额贷款。
- 极速小额贷。典型的“秒批”产品，额度为1000元左右，只需要身份证、银行卡就可以办理，系统会自动审批，并且不会查询征信记录。
- 类型四：分期购物商城。采用“先消费后付款”的方式变成现金贷产品，审核标准很低。
- 第五种是信用卡代还类APP。部分代还平台提供小额垫资服务，审核很宽松但是风险很大。
优势与劣势分析
优势：门槛很低，对于征信花、负债多的用户来说这是唯一的融资救命稻草；到账速度很快，在半小时之内就能收到。
劣势：容易掉入高利贷的陷阱，综合年化利率一般高于法定标准；因为不看征信，在部分平台中存在暴力催收的风险；用户的数据隐私保护力度不够大，很容易出现信息泄露的情况。
19年哪些网贷容易通过，常见的问题解答
2019年可以轻松申请的网贷现在还能不能用了？
大部分2019年容易通过的网贷因监管趋严已经下架或者转型。目前市场上留存下来的平台都已接入了征信系统，当年“不看征信”的红利期已经过去了，建议关注当前合规的持牌机构产品。
为什么当时这些APP不需要查征信？
主要原因是征信系统覆盖面不够大，而且一些非持牌机构没有查询信用记录的权限。它们主要是用自身的大数据模型来评价风险，并且避免了传统征信查档这一过程。
总结
综上所述，19年的网贷，哪些容易过会？主要是指用大数据风控、额度小且不接入央行征信系统的手机APP。虽然这些产品在当时解决了一些用户的燃眉之急，但是它们背后的高息风险以及合规隐患不能忽视。由于金融监管政策不断完善，目前借贷市场更加规范，“不要看征信”的产品已经很难找到。建议用户在需要资金周转的时候优先选择正规银行和持牌消费金融机构，并且重视自己的信用记录，避免陷入非法网贷的陷阱中去。
