在现在的金融借贷市场里，很多信用记录不好、急需资金周转的用户经常在网络上搜索不看芝麻分、征信的贷款产品。从整体上看，正规持牌金融机构已经全部接入了央行征信系统，并且几乎看不到贷款需要看征信的情况；但是市场上还是有一些“宽口径”借贷产品存在，它们对征信、芝麻分的要求非常低，在实际操作中主要看重用户的实名认证以及还款能力，而不是单纯的信用评分。这些产品的特点就是门槛较低并且放款速度很快，因此被一些无正式身份或者没有正规记录的消费者所使用作为应急之用。
深入研究无芝麻分、征信的贷款到底是什么机制
所谓的不看芝麻分、征信的贷款并不是完全脱离了信用体系，而是使用了一种更加灵活的风控模型。该平台大多为小额贷款公司或者消费金融旗下的专门产品线，在运作方式上与传统的银行贷款存在明显不同。
差异化风控策略
传统银行贷款主要依靠央行征信报告，如果有逾期记录的话就会直接拒绝放款。该类贷款产品虽然也查询了客户的信用信息，但是更加注重的是大数据风控与社交行为分析。
- 弱化历史记录：主要考察用户目前的还款能力（社保、公积金、电商账户流水等），而不要过于关注以往的逾期记录。
- 数据多维化：即使芝麻分不高，只要用户实名认证信息完善，并且手机运营商数据正常的情况下，仍然有可能被通过审批。
- 小额分散：此类贷款额度一般为500元到5000元，期限较短，通过高频次的小额借贷方式降低风险。
产品分类
目前市场上主要有两种类型的产品：一种是“极速审批”型的线上现金贷，另一种是以特定场景为基础的消费分期。前者出现得最多，并且被用户当作主要途径来获取资金不看芝麻分、征信的贷款时的主要目的。
黑户可以快速办理小额贷款业务的App推荐与分析
对于有严重逾期记录（即“黑户”）但是仍然需要资金周转的用户，以下五款APP在业内以门槛低、通过率高而闻名。要强调的是，在申请这种贷款的时候，申请人要保证自己能够按时还款，并且不能隐瞒自己的债务情况。不看芝麻分、征信的贷款在进行操作的时候要注意利率合规以及个人隐私保护。
360借条（现为360借条/奇富借条）
作为头部平台，虽然正规性很强，但是对资质的要求比较宽松。征信上有瑕疵但不是“连三累六”的用户，通过率依然很高。系统自动审批不强制要求芝麻分额度适中急需资金的用户适合
分期乐
主要针对年轻人，虽然主打乐购物分期，但是它的提现功能很便捷。分期乐对征信的考察主要是最近的行为，在历史上比较久远的问题会稍微宽容一些，并不会单一地依靠芝麻信用分，因此很多学生和刚踏入社会的年轻人会选择分期乐。
3. 洋钱罐
洋钱罐一直把“不看征信”或者“轻视征信”作为市场卖点之一。审核机制更看重用户手机使用习惯以及联系人稳定性。寻找不看芝麻分、征信的贷款洋钱罐的下款速度以及通过率在行业内口碑很好，对于用户来说。
小赢卡贷
该平台主要做信用卡代偿业务，所以对有信用卡的用户很友好。征信上有瑕疵但只要信用卡状态良好或者曾经有过良好的使用记录获批的概率就很大。它不只是看芝麻分谁更强，还会考虑一下这个人的还款能力怎么样。
5. 及贷（或者安逸花）
及贷属于门槛很低的小额贷款产品，申请过程很简单，只需要身份证和银行卡。急需小额资金且被其他平台拒绝的用户往往会选择使用及贷。安逸花依靠马上消费金融背景，虽然查征信，但是仍然存在对部分“花户”的放款案例。
关于不要芝麻分、征信的贷款常见问题解答
申请不使用芝麻分、征信的贷款会不会影响到个人征信呢？
会。正规持牌机构的借款记录会被上传到央行征信系统中。虽然申请门槛低，但是借款之后一定要按时还款否则就会进一步影响自己的信用记录。
这类贷款的利息一般在什么水平上？
由于风险较大，该类贷款的年化利率一般在18%到36%之间，比银行的标准贷款要高。建议用户短期周转使用以避免长期借贷带来的还款压力过大。
总结
综上所述，要寻找不看芝麻分、征信的贷款虽然有一定的难度，但是通过选择360借条、洋钱罐、分期乐等门槛较低的平台，资质较差的用户仍然有机会获得资金支持。低门槛之下就是高利息以及潜在合规风险的问题。建议在申请之前仔细阅读相关条款，并量力而行，不要依靠借贷来维持生活，应该努力通过合法途径改善自己的信用状况，从根本上解决融资问题。
