关于“老赖征信上留有黑点了吗征信“黑”一般是指存在严重的逾期记录，而征信“花”则是指查询次数过多或者负债结构复杂，两者虽然有所不同但是都会影响到贷款审批。即便不是老赖，在申请正规银行贷款的时候也会受到很大的阻力。本文将会对征信状况对于借贷的影响进行深入分析，并为您整理出目前市场上审核较为宽松的借款途径。
深入解析：老赖征信黑花的真实含义以及对个人的影响
在讨论“不是老赖征信黑花了吗”这个问题的时候，要弄清楚“黑”、“花”这两个词在金融风控体系中的不同含义以及它们所引起的后果。很多用户由于不了解征信报告的缘故而把两者混为一谈。
征信“黑”和“花”的本质区别
征信“黑”一般是指征信报告中存在严重的负面信息，比如连续逾期超过90天（即“连三累六”）、被列为失信被执行人（老赖）等。征信“花”的主要原因是短期内的征信查询次数过多、网贷申请记录多变或者负债率高。针对老赖征信上留有黑点了吗该情况的核心是，尽管用户没有被列入失信名单，但是征信数据已经触发了风控模型的预警机制。
- 征信“黑”的后果：基本不能通过银行或者正规金融机构的贷款审批，甚至会影响到出行、高消费等事情。
- 征信“花”的后果：贷款通过率大幅下降，额度受到限制，但是仍然有一些非银机构愿意接单。
征信“花”为什么也会导致贷款被拒？
金融机构的风控逻辑很简单，频繁查询记录就表示借款人资金链紧张，“以贷养贷”风险较大。因此用户提出老赖征信上留有黑点了吗在对它提出质疑的时候，实际上是因为它的还款能力被怀疑了。银行等低风险偏好机构直接拒绝贷款，一些高息网贷平台则提高利率来覆盖风险。
征信有瑕疵的借贷策略实操指南
既然明确了老赖征信上留有黑点了吗该问题的答案，在此之后我们还要去寻找解决的方法。征信花但不是老赖的用户，传统的银行信用贷款已经行不通了，只能转向审核机制不同、更加重视其他维度（比如社保、公积金、流水或者特定的行为数据）的平台。
列出五个不看负债的网贷app（或者审核宽松平台）
市面上没有绝对“不看负债”的产品，但是以下几类平台或者产品在审核的时候对征信查询次数以及负债的容忍度比较高，适合征信“花”用户去尝试：
- 借呗/花呗（支付宝生态）：虽然接入了征信，但是风控模型是独立的。如果用户支付宝使用习惯好、流水大，在征信稍有瑕疵的情况下，仍然有机会拿到额度或者提高额度。
- 微粒贷（微信生态）采用白名单邀请制，主要根据微信支付分、社交数据来判断。对于征信查询多但微信流水好的用户，系统可能会给一些“网开一面”的空间。
- 京东金条：依靠京东电商数据，对于经常在京东购物并且收货信息稳定的用户，在系统审批的时候征信查询次数的敏感度就低一些。
- 分期乐：主要针对年轻人，审核以学历、工作信息为主，征信“花”可以接受的程度更高，在传统银行之外提供了短期资金周转的选择。
- 安逸花（马上消费金融）：持牌消金机构，审批速度比较快。该平台在审核的时候会综合考量，在非恶意逾期的征信花户中，通过率是比较高的。
特别提示：申请上述平台的时候要量力而为，不要因为多头借贷造成自己的征信状况更加恶化。
不是老赖征信黑了吗？
征信多久可以恢复正常？
征信查询记录一般保存两年。建议停止申贷行为，保持良好的还款记录，在大约6个月到1年之后，征信“花”的影响就会逐渐变小。
征信被标记为老赖的人可以坐高铁吗？
可以。只有被法院正式列为失信被执行人（老赖）才会受到高消费限制，比如坐高铁、飞机等。征信黑户或者逾期记录不会影响到正常的出行。
总结
综上所述，关于老赖征信上留有黑点了吗该问题应该辩证地看待。征信瑕疵加大了借贷难度，但是并未完全堵住融资渠道。通过选择像借呗、微粒贷这样审核机制灵活的平台仍然有可能得到资金支持。建议用户在解决燃眉之急之后，要重视起征信修复来，控制好自己的借贷频率，逐渐回到健康的金融生活轨道上。
