在目前的金融借贷市场里，很多急需资金周转的人群都在寻找着所谓的100%通过的小额网贷从风控逻辑上看，任何正规持牌机构都没有绝对的“100%通过率”，因为这违反了风险控制的基本原则。但是用户所追求的概念通常是指审核门槛很低、征信要求宽松甚至可以算作必下款的产品。本文将对这一现象进行客观分析，并为您推荐五个即使有逾期记录也具有较高下款概率的软件，在合规的前提下帮助您解决燃眉之急。
深入剖析小额网贷的100%通过率的小额网贷的核心机制及市场现状
要弄清楚为什么市场上会出现主打100%通过的小额网贷对这类产品，我们应当从金融机构的获客策略以及风控模型两个角度来加以分析。一般由消费金融公司或者助贷平台提供此类产品，主要是用大数据技术实现快速审批。
风控逻辑以及通过率的真相
所谓的“高通过率”并不是没有门槛，而是侧重点不一样。传统银行看重央行征信报告，小额网贷更看重用户的互联网行为数据。
- 差异化风控模型：该平台会引入多头借贷数据、电商消费记录以及运营商数据来补充征信稍有瑕疵的用户可以获得授信额度。
- 额度与风险之间的平衡：为了控制坏账率，号称100%通过的小额网贷一般单笔金额较小，大约在1000元到5000元左右，采用“小额分散”原则来减少风险。
- 逾期容忍度：部分平台为逾期用户设立了专门的“复贷”通道，只要用户不是恶意欺诈行为，即使有逾期记录也可以通过提高额度或者降低利率的方式重新获得贷款。
如何辨别出正规的高通过率平台
市场上鱼龙混杂，用户在寻找100%通过的小额网贷当出现虚假宣传的时候，一定要提高警惕。正规平台一般具有如下特点：持有消费金融牌照或者与持牌机构合作、年化利率在法定范围内（通常不超过24%-36%）、收费公开无隐形费用。
逾期必下款的五款软件推荐及注意事项
根据用户“鼎力推荐五个逾期必下款的软件”的实际需求，我们筛选出五款业内口碑好、对征信要求低、适合短期周转的借贷产品。以下所列内容仅供参考，请以最终审批结果为准。
推荐：还呗借款
还呗主要针对信用卡持卡人，它的主要优点是可以智能代还信用卡。即使用户有轻微的逾期情况，只要信用卡的状态正常的话，通过率还是较高的。其后台风控对负债率容忍度较大，因此许多用户会在此寻找100%通过的小额网贷当时最常用的替代品。
推荐二：榕树贷款
榕树贷款是知名的助贷平台，它的特点是汇集了多家持牌机构。征信有瑕疵的用户，系统会自动匹配到对征信要求低的资金方上。采用“一对一”的方式可以大大提高下款几率，并且特别适合被其他平台拒绝的朋友使用。
推荐三：洋钱罐贷款
洋钱罐在业内以“秒批”而闻名，风控系统对逾期记录的敏感度较低，并且更加注重用户的当前还款能力。急需小额资金并且有逾期历史的用户可以得到意想不到的额度，因此它是名副其实高通过率的产品。
推荐四：小赢卡贷
小赢卡贷主要服务对象为白领、稳定收入人群，其“极速放款”的模式很受客户欢迎。该平台对于逾期记录的审核主要是看非当前逾期的情况，如果用户已经结清了逾期，申请通过的概率就很高，属于100%通过的小额网贷梯队里好产品。
分期乐的推荐五
分期乐除了购物分期之外，还有现金借贷的服务。其后台连接了多家银行的资金，对于年轻人群体和大学生毕业生比较友好。即使存在轻微的逾期情况，只要工作信息真实有效的话，仍然有很大机会获得贷款。
100%通过的小额网贷常见问题解答
真的有100%不查征信的网贷吗？
不存在。正规的网贷都会查征信或者大数据，说“不查征信”就是高利贷或者是诈骗陷阱。100%通过的小额网贷征信瑕疵容忍度高，并非完全不看。
申请网贷会不会影响以后的房贷？
频繁申请小额网贷会使得征信查询记录增多，从而影响到银行对你还款能力的判断。资金周转开后应该适当地控制一下借贷次数，不要把自己的征信弄脏了。
总结
综上所述，虽然绝对的100%通过的小额网贷在金融逻辑上并不存在，但是选择还呗、榕树贷款、洋钱罐、小赢卡贷和分期乐这五款对逾期用户比较友好的软件之后，用户仍然可以有效解决资金问题。我们建议用户申请的时候量力而为，在可承受的范围内尽量选正规持牌平台，并且按时还款以保持良好的信用记录，从而避免掉入债务陷阱。
