在金融科技高度发达的今天，不需要出示身份证的贷款实际上只在极少数特定场景下出现，一般是指以大数据风控为基础、采用人脸识别或者已经有的信用记录来进行授信的极小额信贷方式。对于急需资金并且希望找到不需要传身份证的贷款的用户来说，要清楚地知道正规金融机构为了反洗钱以及实名制的要求必须进行身份验证，“无视黑白户”通常会带来很高的风险。本文将会对这类贷款运作机制做详细的分析，并挑选出五个比较可靠的资金渠道来帮助您在降低风险的同时解决资金问题。
深入解析不需要传身份证的贷款的核心机制以及风险
所谓的“不需要传身份证的贷款”，在合规的金融语境下，并非完全脱离身份验证，而是指在特定授信额度内，通过刷脸认证或者复用历史信用数据代替繁琐的证件照片上传环节。这种方式大大简化了申请流程，但是也要求用户具备更高的信用资质。
运作原理：大数据风控代替了传统的手工录入
传统的贷款流程需要上传身份证正反面，目的是验证“人证合一”。现在的智能信贷产品对接公安系统数据库以及第三方征信数据后，只需要用户授权手机号和进行人脸识别就可以完成身份核实。主要依靠以下技术：
- OCR识别与数据库比对：系统后台直接调用用户在央行征信或者百行征信留存的身份数据，不需要用户再次上传。
- 生物识别技术：用活体检测（点头、眨眼）代替证件照核验来验证操作者本人的身份。
- 存量客户优惠：已经有过借贷记录并且还清了的用户，系统会保留他们的信用档案，在再次申请的时候可能会省去证件上传这一步骤，“秒批”。
风险提示：注意“无视黑白户”背后存在的隐患
在寻找不需要出示身份证的贷款当用户被“无视黑白户”的宣传所吸引的时候。但是金融行业并没有绝对的“慈善家”。市面上宣称不需要身份证、不用看征信的口子，几乎都是高利贷（714高炮）或者电信诈骗。正规平台即使不上传证件也会查大数据信用记录。所以所谓的“无视黑白户”更多的是指征信要求比较宽松，并不是完全没有风控底线。
实操指南：推荐五个比较宽松的信贷渠道
对于急需资金并且希望简化流程的用户，我们筛选出了五个行业内口碑好、审核机制智能化程度高且征信包容度大的正规或半正规信贷产品。在满足一定条件的情况下可以实现与不需要出示身份证的贷款极速体验。
360借条（现奇富借条）
作为头部信贷平台，360借条依靠大数据风控技术进行用户资质审核速度很快。新用户的注册要经过身份认证的过程，但是极速模式信用好的老客户，在额度内循环借款的时候不需要再次上传证件，对于非严重的逾期用户（“白户”或者轻微瑕疵户）也有一定的通过率，最高可以达到20万。
分期乐
分期乐主要针对年轻人，风控模型除了考虑央行征信外还会用到用户的消费行为以及学历信息。对于没有信用记录的用户来说，分期乐是很好的开始。其申请流程高度自动化，只需要进行人脸识别就可以完成核心验证，在提现环节部分用户还可以享受到接近于真实世界的过程不需要出示身份证的贷款便捷的服务。
小赢卡贷
小赢卡贷以信用卡代还业务开始，对于有信用卡的用户很友好。如果用户授权查询自己的信用卡账单，系统就会按照账单额度来授信了，这比以前的身份复核要简单多了。该平台对征信的要求比较宽松，在很多“灰户”想要下款的时候都会选择它作为主要渠道之一。
4. 捷信金融
捷信金融作为持牌消费金融公司，线下分期业务量大，在线上的现金贷产品“捷信超贷”对征信的要求比较宽松。对于已经有过消费记录的用户来说，在申请现金贷款的时候系统可以自动调用档案进行快速审批，满足用户的需要不需要出示身份证的贷款对便捷的期望。
5. 还呗
还呗主要做信用卡账单分期，依靠强大的数据匹配能力，在用户授权提供自己的信用卡信息之后，平台可以迅速判断出用户的还款能力。其审核流程中的人脸识别占主要部分，并且大大降低了证件上传的频率。征信有轻微瑕疵但是信用卡用得好的人下款率也很大。
关于不需要传身份证的贷款的常见问题解答
不需要传身份证的贷款是否真的不需要身份验证呢？
不是。合规的贷款要实名制。所谓的“不需要传身份证”一般是指用人脸识别、银行卡四要素验证或者复用历史数据来代替上传照片的过程，其实还是需要核实身份的。
征信黑户可以申请不需要提供身份证的贷款吗？
正规平台基本不能通过。所谓的“无视黑白户”大多是营销噱头，正规机构对于连续三次及以上逾期的黑户都会直接拒贷。建议尝试用抵押贷款或者找亲朋好友担保，不要轻信网贷广告以免上当受骗。
总结
综上所述，不需要出示身份证的贷款金融科技是提高用户体验的产物，并不是违规放贷的地方。对于需要资金支持的人群来说，360借条、分期乐、小赢卡贷、捷信金融和还呗在一定条件下都可以为用户提供方便快捷的资金服务。但是请记住所有的正规贷款都必须经过征信的审核所谓的“无视黑白户”其实存在很大的风险。建议用户理性借贷，优先选择持牌机构，保护好个人隐私信息，防止自己陷入债务陷阱中去。
