目前信贷市场的特点有：不看负债、基数也不要看征信花户、高负债群体急需的“救命稻草”。该概念可以简单地解释为，在贷款审批过程中，部分产品或者渠道对于申请人的现有负债率不再进行严格的审查，并且也不需要申请人提供固定的社会保险或公积金缴纳金额作为准入条件。这类产品的授信主要依靠的是大数据风控以及特定资产证明（比如按揭房、保单、车辆等等），而不是单纯的依据传统的征信报告中的负债信息来判断的。对于急需资金周转的用户而言，了解产品运作机制和实际风险比盲目申请更重要。
深度解析：不看负债、基数的核心机制以及常见的途径
所谓的“不看负债、基数也不要看并不是说放款机构对风险完全不管不顾，而是风控逻辑发生了变化。传统的银行贷款看重的是负债率、公积金基数来保证稳定的还款能力，而这个特殊的渠道则更加关注申请人的资产残值或者数据行为轨迹。业内通常把这叫作“特批口子”或者“资产类贷款”。
主要的产品类型以及运作方式
市面上宣称符合该条件的“5个网贷大口子”，大多属于以下几种逻辑，用户需要仔细甄别：
- 按揭房信用贷款：此类产品不看负债、基数，主要看房产的月供情况。申请人名下有按揭房，并且还款记录良好时，机构认为他拥有一定的资产实力，则忽略掉其他的负债问题。
- 保单信用贷：以投保人的身份申请，根据保单的现金价值或者缴费年限进行授信。该类产品的基数要求很低，只要保单有效就可以使用。
- 车辆抵押/信用贷款：以车辆为评估对象，不考虑申请人的其他网贷负债情况，属于典型的“重车轻人”模式。
- 特定消费金融产品：部分持牌消费金融公司推出的“大数据贷”，就是用电商消费数据、运营商数据来进行授信，完全跳过了传统的额度审核。
- 线下助贷机构通道：用人工审核的方式接受申请人提供的其他收入证明（如微信流水、支付宝流水），以代替基数的要求。
实操指南：怎样申请不看负债也不看基数的贷款以及风险规避
虽然“不看负债、基数也不要看听起来很吸引人，但是实际上用户需要按照严格的程序来操作，否则很容易掉进高利息的陷阱或者受到诈骗。
申请步骤及注意事项
想要成功申请到此类“轻松借口子”，建议按照下面的步骤来：
第一步：自我资质匹配。虽然不查负债、基数，但是要有“亮点”。确认自己是否全款买车、按揭买房或者商业保险。如果三无，只靠信用申请的话，通过率很低并且容易遇到高利贷。
第二步：选择有执照的正规机构。网络上有很多关于该关键词的虚假广告。要确认平台是否有金融牌照，正规的消费金融机构或者银行特批渠道为首选。
第三步：关注综合资金成本。由于放弃了负债、基数的限制，机构一般会用提高利率或者收取服务费的方式去规避风险。要计算出实际的年化利率，以免因为资金周转不灵而造成债务崩溃。
另外，用户要当心那些说可以“百分百放款”的平台，在放贷之前还要收取各种费用，“不看负债、不看基数”的正规产品不会在放款前收费。
不看负债、不看基数的常见问题解答
不看负债、基数，真的完全不看征信吗？
不是。这类产品一般还会查询征信记录来排除严重的逾期或者呆账等恶意违约风险，只是对负债总额、社保基数这一项指标放宽了要求。
申请网贷口子会对额度产生影响吗？
有影响。因为放弃了负债以及基数的考核，所以机构为了风控，在给额度的时候一般都会比优质客户群体的平均额度要低一些，利率也会比较高。
总结
综上所述，不看负债、基数也不要看高负债或者无公积金的人群可以找到资金融通的途径，但是风控维度上的转换，并不是风险被消除。用户使用网贷大口子周转的时候应该保持理性，优先选择持牌金融机构的产品并且要对自身的还款能力做出充分的评估。建议把这类贷款当成短期应急工具来用，而不能当作长期融资手段使用，否则就会陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。
