在目前的互联网金融借贷市场里，高炮黑户网贷高风险且要高度注意的概念。所谓“高炮”指的是高额利息的非法放贷，“黑户”就是征信记录不好的用户群体。“高炮”一般以可以忽略个人信用的方式吸引急需资金但又无法通过正规渠道借款的人群。但是其背后往往伴随着极端暴力催收、高昂的砍头息以及债务陷阱。本文将会深入剖析该现象，并为您揭开它的运作机制及应对策略。
深入剖析高炮黑户网贷的运作方式以及存在的风险特性
高炮黑户网贷是什么？
高炮黑户网贷，本质就是非法的互联网借贷业务。该平台一般没有经过金融监管部门的批准，也没有合法放贷资质。专门针对征信上有严重的逾期记录（也就是“黑户”）或者负债率较高的次级信贷客户群体。由于目标人群无法在银行、正规持牌消金公司获得贷款，因此这些平台就用低门槛、宽松审核来吸引人进行掠夺性放款。
高炮平台的主要工作特点
因为网贷的利息计算方式超过了法律保护上限，所以它被称为“高炮”。典型的特点有：
- 高额砍头费：借款合同中的金额和实际拿到手的钱不一样，比如借了2000元，但是实际上可能只能拿到1400元，但是还款还是按照2000元来计算。
- 极短的借款时长：一般为7天到14天，甚至更短的时间内给借款人带来巨大的还款压力。
- 逾期费用越滚越大：一旦逾期，滞纳金、罚息就会以指数级的速度增长，在短短几天之内债务就会翻倍。
黑户借款渠道分析及风险防范指南
虽然市面上流传着所谓的“黑户也能借款的app”，但是作为行业专家，必须严肃指出：没有任何正规平台会做出黑户必下款的承诺所有的正规金融机构都会查询央行征信或者百行征信。那些声称可以给黑户提供借款的APP，大部分都是上述的“高炮”平台或者是诈骗软件。
遴选五种相对宽松的正规借贷途径（非高炮）
征信受损又急需资金的用户，不要去寻找高风险、黑户网贷平台。可以选择以下几种较为正规或者对征信要求稍低一些的渠道（仅供参考，请以各平台实际审核为准）：
- 持牌消费金融公司的产品：部分持牌机构旗下有专门针对征信轻微受损用户的细分产品，利率合规，虽然额度较小但是安全可靠。
- 大型互联网平台备用金支付宝备用金、微信微粒贷等部分产品对征信的要求主要是平台内部信用分，有时可以有机会。
- 抵押贷款平台如果名下有车、房或者有价值的保单，那么一些机构就可以忽略掉征信上的瑕疵。
- 亲友周转或者正规银行“脱黑”服务：寻求亲友的帮助是最经济的方式；另外一些银行提供征信修复服务来改善客户的信用状况。
- 正规的助贷平台：一些大型助贷平台会根据用户的资质来匹配持牌机构，偶尔可以找到对征信容忍度稍低的资金方。
切记：在申请的时候如果出现要交“解冻费”、“保证金”的情况，请马上停止操作，这是典型的诈骗。
高炮黑户网贷的常见问题解答
高炮黑户网贷不还会有哪些后果？
后果很严重。除了要承担高额罚息之外，借款人还会受到“爆通讯录”、P图侮辱、骚扰亲友等软暴力催收手段的影响，给正常的生活带来很大困扰。尽管高利贷部分不受法律保护，但是本金仍然需要归还，并且个人信息有可能会被非法倒卖。
如何识别出下载的借款APP是不是高炮平台？
主要看三点：第一是是否需要读取通讯录权限；第二是在放款之前是否有收取费用（砍头息）；第三利息是不是远远超过了法定利率上限（年化利率超过24%或者36%）。如果存在上述特征，大概率就是高炮黑户网贷了，建议马上卸载并举报。
总结
综上所述，高炮黑户网贷金融市场上的毒瘤，利用借款人急需用钱的心理进行掠夺。征信不良的用户解决资金问题的方式不应该去寻求非法高利贷平台，而是应该采用正规抵押、亲友借贷或者改善个人信用等方式来解决问题。在面临“黑户必下”的诱惑时，请一定要保持清醒头脑，“天上不会掉馅饼”，高风险借款往往会陷入更深的债务泥潭中。
