对于很多临近退休或者已经步入中年的朋友来说，资金周转的需求仍然存在，所以50岁可以申请的网贷成为人们关注的焦点。从目前金融信贷市场的状况来看，50岁还没有完全触及借贷的“红线”，大部分正规持牌的消费金融机构以及银行的产品中，借款年龄上限一般为55岁甚至60岁。也就是说，如果借款人有良好的信用记录并且有能力还款的话，在48岁时还是有很多选择空间的。本文将为大家盘点出不需要芝麻分就可以贷款的好渠道，并且解释申请过程中需要注意的地方。
50岁可以申请的网贷平台以及相关的机制
在选择具体的平台之前，我们首先要弄清楚为什么年龄会被用作网贷审核的一个重要指标。对于50岁可以申请的网贷风控的核心就是对借款人的还款稳定性以及预期寿命风险进行评估。
年龄限制和风控逻辑
传统的银行贷款对于大龄借款人的审核比较严格，但是互联网网贷平台为了扩大服务人群范围而往往放宽了年龄限制。一般情况下，网贷产品的年龄准入规则为：
- 年龄范围：正规平台的准入年龄一般为18-55岁，有些平台甚至放宽到60岁以上，因此五十大关处在安全范围之内。
- 收入核验：比起年轻人，平台更加重视50岁人群的资产证明或者稳定的流水作为风控第二道防线。
- 信用评估：尽管有些产品声称“不看芝麻分”，但是并不意味着不用看征信，正规机构还是会参考央行征信或者百行征信的数据。
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对于不需要芝麻分授权并且适合50岁以上人群的平台，我们整理出以下五款市场认可度较高的产品：
- 借呗（支付宝生态）：尽管使用了支付宝，但是芝麻分较低的用户如果支付宝流水正常、征信记录良好，并且年龄不超过六十岁的话也有可能获得贷款额度。
- 微粒贷（微信生态）：白名单邀请制，芝麻分不予考虑，主要看微信支付分数、社交数据等维度，年龄跨度较大，适合50岁左右经常使用微信支付的人群。
- 京东金条：利用京东商城的消费数据，对于老用户非常友好，并且不强制要求芝麻分，在京东有良好的购物记录的话，50岁申请通过率会比较高。
- 度小满（原百度金融）：正规持牌，年龄要求18-55岁之间刚好。风控独立，并不依靠芝麻分来判断风险程度，而是看央行征信记录好坏。
- 360借条：知名消费信贷平台，年龄上限一般为55岁左右，审批速度快，芝麻分没有硬性要求，适合急需资金周转的中年群体。
申请策略以及风险规避指南
找到了50岁可以申请的网贷渠道之后，提高下款率以及保证资金安全就成了下一步的工作重点。中年借款人的操作方式和风险意识都不能少。
提高审核通过率的操作方法
50岁人群申请网贷时，想要快速拿到额度的话可以按照下面的方法去做：
首先，填写完整的信息填写资料的时候要真实地填工作单位或者经营信息，如果有社保、公积金或者是房产的话一定要上传证明文件来弥补年龄上的劣势。
其次，保持央行征信稳定不看芝麻分也代表不要征信。在申请之前，建议近半年内没有严重的逾期记录，并且征信查询次数不能太多，否则会被认定为“多头借贷”。
最后，选择合适的时间申请部分平台在季度末或者年末会放松放款政策，这个时候申请成功的概率就比较高。
可能存在的风险以及需要注意的地方
虽然50岁可以申请的网贷产品拓宽了资金获取途径，但是中年借款者要小心以下风险：
第一，要警惕高利贷陷阱。一些非正规平台以“不看征信、不看芝麻分”为名，实际上年化利率可以达到36%以上甚至更高，在选择的时候一定要找有资质的持牌机构，年化利率要控制在24%以内。
第二，不能用贷款来还贷。50岁处于家庭责任最重的时候，子女教育、父母养老的压力叠加在一起，在借款之前一定要评估好自己的还款能力，并且要制定出详细的还款计划来防止自己被债务拖入深渊。
有关 50岁可以申请网贷 的常见问题解答
50岁申请网贷需要抵押房子吗？
不需要。本文推荐的借呗、微粒贷、京东金条等都属于无抵押贷款不需要实物抵押，只需要个人信用就可以申请，并且整个过程都是在线上完成的。
没有芝麻分也可以借钱吗？
可以。芝麻分只是支付宝内部的信用评估标准，并不是全行业的唯一标准。微粒贷看微信支付分数，京东金条看小白信用分数，度小满看央行征信报告，这些平台都不强制使用芝麻评分系统。
总结
因此50岁可以申请的网贷市场依然很大，借呗、微粒贷、京东金条、度小满和360借条等平台为该年龄段的人群提供了多种无抵押的借款途径。虽然不需要芝麻分也可以申请到贷款，但是主要还是看借款人征信情况以及还款能力如何。建议广大中年朋友在申请的时候要选择正规持牌机构进行理性借贷，并且一定要按时还本付息来保持良好的个人信用记录从而保证家庭财务的安全和稳定。
