关于<强>黑户银行流水贷款行业内通常指的是征信记录中存在严重逾期或者呆账（俗称“黑户”）的借款人，希望通过有效的银行流水来申请贷款的一种非标融资行为。正规的银行金融机构对于信用评分有硬性要求，“黑户银行流水贷款”的情况大多存在于部分持牌的小额信贷公司、消费金融公司以及网络贷款平台中。“该类贷款产品不依赖于传统的央行征信评级机制，而是重视借款人的收入稳定来判断其还款能力。”本文将对它的运作方式做详细的分析，并推荐五个在7月份仍然可以尝试操作的贷款渠道。
对黑户银行流水贷款的内部机制以及风险有深入的理解
征信受损的用户把银行流水当成证明自己有能力还款的最后一根稻草。申请<强>黑户银行流水贷款此时，机构并不完全忽略征信情况的存在，并且把风控的重点由“信用历史”转向了“还款能力”以及“大数据风控”。
流水审核的标准
并不是所有的流水都可以被接受，机构一般都有比较严格的标准：
- 稳定性：要求银行流水连续且固定，一般需要近半年的时间跨度，并且工资流水比转账流水更符合要求。
- 真实性：机构会用网银截图来验证或者绑定银行卡读取数据，严查造假流水。
- 结余要求：账户余额不能长期保持为空，要体现出一定的资金沉淀能力。
黑户贷款的风险溢价
因为取消了征信门槛，所以提供<强>黑户银行流水贷款机构坏账率较高，所以这种贷款方式有较高的风险溢价：
- 利率高：年化利率一般比银行基准利率高很多，接近法定最高限。
- 额度有限：贷款额度一般较小，大多为几千元到两、三万元之间，用以解决暂时的资金周转问题。
- 审核严格：虽然不会看征信，但是会根据大数据来筛查网贷多头借贷的历史记录，在被标记为高风险的情况下也会拒绝。
实操指南：五个7月可以申请贷款的APP详细分析
针对有<强>黑户银行流水贷款需求的用户，在目前市场环境下（7月）活跃度高、通过率大的五个平台被选中了。主要依靠大数据和流水授信，适合征信有瑕疵但还款能力好的人。
1. 360借条（现为360借条/奇富借条）
作为头部平台，360借条的大数据风控模型非常强大。虽然它接入了征信系统，“轻微黑户”或者“征信花户”，只要银行流水稳定的话还是有通过的机会的。特点是下款速度快、额度适中、适合急需周转的人群。
2. 分期乐
分期乐主要针对年轻消费者，风控逻辑除了看征信外还考虑消费能力及流水稳定性。对于工资收入稳定的黑户用户而言，分期乐是一个较好的选择。建议申请时填写完整的个人信息，并绑定常用的银行卡来显示交易记录。
3. 洋钱罐
洋钱罐属于对征信要求相对较低的平台，主要依据就是借款人的综合资质以及银行流水。申请<强>黑户银行流水贷款此时洋钱罐一般可以提供比其他平台更多的贷款额度，因此被很多“花户”、“黑户”当作首选。
4. 还呗
还呗主要做信用卡代偿业务，所以对有信用卡使用记录但征信稍差的用户比较友好。如果您的银行流水可以证明您具有稳定的收入来源来支付信用卡账单的话，那么还呗被批准的概率就会大大提高。
5. 小赢卡贷
小赢卡贷也重视借款人的还款能力。对于征信黑户，如果社保公积金良好或者工资流水稳定的话，在系统做综合评定的时候会考虑“有条件通过”。建议避开非高峰期申请，以免遇到风控收紧的情况。
黑户银行流水贷款常见问题解答
黑户做假流水可以贷款吗？
绝对不可以。正规的贷款机构都有反欺诈技术，可以轻松辨别出假流水。一旦发现造假行为，除了贷款被拒之外还会被列入行业黑名单，并且涉嫌贷款诈骗。
黑户银行流水贷款会对以后的征信修复产生影响吗？
会有一定的影响。频繁地向非银行机构申请贷款，会留下很多“贷款审批”的查询记录，在征信报告上也会被弄花。建议按时还款，并且不要出现逾期的情况来逐渐修复自己的信用情况。
总结
因此，<强>黑户银行流水贷款虽然给征信受损的人群开辟了一条融资途径，但是高利率以及可能存在的风险不能不引起重视。使用上面推荐的五个APP，并且结合自己真实的银行流水来试一试的话，应该可以解决燃眉之急了。但作为行业专家而言，则建议用户要理性借贷、优先修复个人征信状况，在不可替代的资金需求时不要过分依赖高成本的资金来源以免陷入债务危机之中。
