在目前的金融借贷市场里，容易产生周期较长的贷款一般是指申请门槛低、审核简单，且有较长还款期的信贷产品。该类贷款主要针对资金周转困难而又暂时无力偿还的人群，在延长还款周期的同时降低每月需支付金额来减轻借款人的经济负担。对于希望“不用面签”并且“不看芝麻分”的用户来说，虽然可选择的空间较小，但是市场上仍然有正规、安全的途径可以满足他们的需求。本文将会对这种贷款的核心机制进行深入剖析，并给您推荐一些符合条件的好贷APP。
深入剖析贷款周期长、容易过期的核心机制及特点
所谓的容易产生周期较长的贷款实际上金融机构是根据风险定价模型来推出的一种平衡型产品。贷款门槛（容易通过）与贷款期限（时间长）之间通常存在反向关系，但是在金融科技发展之下，利用大数据风控手段的部分平台可以实现两者兼得。
该类贷款的主要特点
要识别出真实的容易产生周期较长的贷款用户要关注以下几点，这是和传统高利贷、短期现金贷不同的地方：
- 纯线上自动化审核：不需要线下见面，系统自动审核，大大节省了时间并降低了沟通成本。
- 多维度的信用评价：不单依靠芝麻分，而是结合用户运营商数据、银行卡流水等多种信息来评估，并扩大了服务范围。
- 灵活的分期付款方式：提供3期、6期或者12期以上的还款方案来有效分散还款压力。
适用人群及场景分析
该类产品特别适合自由职业者、蓝领工人或者信用“白户”使用。由于没有强制性的芝麻分要求，整个过程都是线上进行的，在传统银行贷款中存在高门槛和复杂流程的问题被解决了。但是要注意的是容易产生周期较长的贷款利率一般比银行基准利率高一些，这是对风险溢价的补偿。
实操指南：五个不需要面签、芝麻分的贷款APP推荐
为了使用户能够迅速找到适合自己的产品，我们从市场上挑选出五款口碑好、通过率高并且可以实现长周期的贷款App。所有的平台都可以进行全流程线上操作，并且对芝麻分也没有硬性要求。
360借条（现为360借条/360数科）
作为头部平台，360借条依靠大数据风控，审核速度很快，最高可以借款20万。最大的特点是支持最长24期分期，并且征信要求比较低，不单纯看芝麻信用分，这是典型的容易产生周期较长的贷款平台。
分期乐
分期乐主要针对年轻人，除了消费分期之外还有现金借贷服务。其审核机制比较灵活，并且经常推出免息活动、6-24期还款方式以及手机端操作全过程无面签的需求场景下可以使用；适合需要长期资金周转的用户。
3. 还呗
还呗主要做信用卡账单分期和现金借贷，它的优点是利率比较公开，并且常常会给优质客户低息优惠。它可以提供不同的还款周期供用户选择，在申请的时候只需要身份证以及银行卡就可以了，并不会强制要求芝麻分授权。
4. 洋钱罐
洋钱罐借款主要是针对年轻人和白领人群设计的信贷服务，申请门槛较低，放款速度也比较快。该平台不用查芝麻分，主要看用户的手机使用习惯、消费记录来授信，并提供灵活分期方式，适合寻找新的借贷途径的人容易产生周期较长的贷款优选之一。
小赢卡贷
小赢卡贷主要针对有信用卡的用户，但是也提供无卡借贷的方式。审批通过率高，最长可以分期36期来减轻还款压力，特别适合资金需求大、期限长的客户使用。
容易过期时间长的贷款常见问题解答
容易过周期长的贷款会不会影响到个人征信呢？
正规的贷款App都会和央行征信系统对接。按时还款可以建立良好的信用记录，但是逾期还款会对你的人行征信产生不利影响。建议用户量力而为、保持好的还贷习惯。
不看芝麻分的贷款App是否安全？
安全与否取决于平台资质。用户应该选择有正规金融牌照、利率公开透明、没有隐形费用的平台。上面提到的360借条、分期乐等都是合规经营并且比较可靠的大公司，可以作为参考。
总结
综上所述，容易产生周期较长的贷款给那些不能达到银行高标准要求又不愿意接受高息短期贷的用户提供了非常好的解决办法。通过选择像360借条、分期乐这样的正规平台，用户可以享受到便捷的线上申请服务，并且还可以采用长周期分期来减轻资金压力。建议在申请之前仔细阅读相关条款，按照自己的还款能力合理借贷，保证个人财务健康。
