在数字化金融高速发展的今天，很多需要资金周转的用户都在寻找可以快速放款的方式。所谓直接向网贷平台借钱一般指的就是申请流程简单、系统自动审核、可以实现秒级到账的线上借贷产品。大多数平台都是利用大数据风控技术来替代银行复杂的线下审核过程，给用户带来了极大的方便。本文将会对这些平台的工作原理进行深入剖析，并且会把五个可以用支付宝花呗或者信用分去尝试借款的安全通道罗列出来给你，在资金紧张的时候可以安全高效地解决你的燃眉之急。
深入研究直接借贷的网贷平台的工作原理以及选择的理由
直接放款平台的工作原理
直接借钱的网贷平台可以做到“秒批秒贷”，主要原因是它所用到的是全流程线上化的风控模型。该平台利用芝麻信用、央行征信等第三方征信数据，并通过人工智能算法实时分析用户信用画像，从而实现对用户的准确评估。
- 自动化审批：系统自动抓取用户授权的数据，在几分钟之内完成额度测算。
- 门槛较低：银行贷款看重的是用户的日常行为数据，比如消费记录、履约历史等等。
- 放款迅速：资金一般会在24小时内，甚至在几秒钟内被批准后即刻到达。
如何辨别出正规的平台
市面上有很多借贷APP，其中不乏鱼龙混杂的情况，在这种情况下选择正规的直接借钱的网贷平台就显得尤为重要了。用户应当优先选择有合法金融牌照、利率公开透明并且没有额外收费项目的机构。不要相信“无门槛、无利息”的虚假宣传，以免掉入高利贷或者诈骗圈套中去。
实操指南：梳理出五个利用支付宝花呗贷款的方式
对于经常使用支付宝的用户来说，芝麻信用分（或者花呗使用情况）是申请网贷的重要凭证。目前市面上比较正规并且和支付宝生态联系紧密的五个借贷口子如下所示，请各位朋友参考：
借呗（蚂蚁消费金融）
借呗是支付宝内置的明星产品，属于最典型的直接向网贷平台借钱第一。根据用户的芝麻信用分以及账户活跃度来授信。
- 申请条件：芝麻信用分一般要达到600分以上，同时需要有支付宝实名认证。
- 产品特点：额度大、利率低、随借随还，资金会直接打入支付宝余额或者银行卡。
2. 花呗分期/取现
花呗主要用来消费支付，但是在某些情况下，部分用户可以使用“取现”额度或者分期付款来缓解资金压力。这并不是传统意义上的现金贷，但是能很好地解决短期的资金周转问题。
分期乐
分期乐是乐信旗下的消费分期平台，尽管主要做消费分期业务，但是它的“借钱”服务可以现金提现出借。一般会用用户的芝麻信用分来做授信。
- 优势：审批速度很快，比较适合年轻白领、大学生使用。
- 操作：在支付宝中搜索相关服务或者下载APP授权芝麻分申请。
招联好期贷
招商银行与中国联通共同成立的持牌消费金融公司的产品，正规性很高。可以使用支付宝入口来申请，而且被认为是可靠的途径之一。
- 特点：利率符合规定，额度可以循环使用，适合信用记录良好的用户。
5. 360借条（现更名为奇富借条）
360借条作为头部互联网巨头旗下的信贷品牌，仍然可以使用支付宝小程序或者授权芝麻分来申请。风控体系成熟、放款速度位居行业前列，在急需资金的时候可以选择它。
网贷平台直接借款的常见问题解答
直接借钱的网贷平台会把征信记录留出来吗？
大多数正规的网贷平台（比如借呗、招联好期贷等）都已经接入了央行征信系统。按时还款可以增加信用，而逾期就会留下不良记录。
没有芝麻分或者花呗额度低可以申请吗？
可以申请。虽然上述口子多参考支付宝数据，但是平台还会综合考虑用户身份证信息、手机运营商数据等其他方面的情况，在此情况下建议从多个渠道尝试或者先通过日常消费提高信用等级。
总结
综上所述，选择直接向网贷平台借钱可以很好地解决短期的资金短缺问题，特别是借呗、招联好期贷等依靠支付宝生态的贷款方式，兼具便利性和安全性。建议用户在申请之前一定要仔细阅读借款协议，并结合自己的还款能力理性借贷，不要过度负债，保持良好的个人信用记录。
