当急需资金周转的时候，很多用户都会问：哪些平台可以借钱？目前市场上主流的借贷平台主要分为三大类：商业银行线上消费贷、持牌消费金融公司和正规互联网巨头旗下的信贷产品。征信好的客户银行系产品的利率最低；征信有问题或者叫“黑户”的人找钱就比较困难了，一般只能转向一些审核较松散的小额贷款网站上寻求帮助。本文将为您详细介绍借贷平台的分类，并给出对于特殊征信情况下的实用建议。
对借钱平台进行深入研究，并按照不同的类别来总结核心特点
在研究具体的借贷渠道的时候，我们要从运营主体、风控标准这两个方面来拆分。弄清楚借钱的平台都有哪些以及它们背后的道理之后，借款人才可以根据自己的资质做出最合适的决定。
主流正规借贷平台类型
市场上各种各样的借贷产品应有尽有，但是合规并且可靠的主要集中在下面几种：
- 商业银行线上贷款：工商银行的融e借、建设银行的快贷等。年化利率一般在3%-6%之间，征信要求很高，适合优质单位职工使用。
- 互联网大公司信贷产品：支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条、度小满（原百度金融）等。该平台依靠大数据风控，放款速度快，额度适中，并且是大众使用最多的选择。
- 持牌消费金融公司：招联金融、马上消费金融等。这类机构由银保监会批准设立，利息比银行高一些，但是审核门槛比较低，覆盖的人群也更多。
特殊资质用户借款的情况
征信有严重逾期记录（俗称“黑户”的人）的用户，大多数银行都会直接拒绝放贷。在寻找借钱平台的时候，这部分用户的境遇常常是无路可走。市场上所谓的“黑户必下”口子一般都存在很高的利息风险或者诈骗陷阱，因此用户要非常小心。
黑户可以下的贷款口子以及风险规避
对于征信受损严重的群体来说，虽然选择的空间很小，但是仍然有一些审核机制比较特殊的地方可以作为尝试的方向。下面列出五个黑户可以下贷款的渠道（或者替代方案通过率高），给急需资金的人参考一下。
审核宽松的五类借贷口子
需要说明的是，“黑户下款”并不是绝对的，下面这些平台主要依靠非征信数据（比如电商行为、手机使用习惯）来进行风控：
- 1. 电商系小额贷：分期乐、趣分期等。这类平台主要根据用户在某电商平台的消费行为来判断。如果长期在某个平台上购买并且征信没有问题的话，那么可能会得到一个小额度。
- 2. 极速小额秒贷类：人人贷、宜人贷等平台的小额极速版。部分老牌平台为了盘活存量用户，会对老用户或者特定白名单用户的征信要求进行放宽，额度一般为1000-5000元。
- 3. 移动支付类产品：翼支付甜橙借钱。利用电信运营商的数据，对于非运营商黑名单中的用户，有时候可以避开央行征信的限制而提供一定的授信额度。
- 4. 持牌机构第二梯队：国美易卡、省呗。这些平台在审核的时候，有时候会用“机审为主”的方式来对待非当前逾期的历史黑户，并且会出现放水的情况。
- 担保类借款产品：部分平台引入了第三方担保机制，用购买保险或者提供担保服务的方式增加信用。虽然费用比较高昂，但是这也是黑户获得资金的一个比较正规的途径之一。
风险提示及注意事项
切勿相信“百分百下款”的宣传。正规平台都有风控审核，声称黑户必下的一般是诈骗团伙，目的是骗取前期费用。在申请以上口子的时候，请一定要核实一下该平台是否具有金融牌照，并且要仔细计算出综合年化利率来，以免被卷入高利贷的陷阱中去。
有关于借钱平台的问题解答
征信黑名单的人可以申请借呗或者微粒贷吗？
一般情况下不能。借呗、微粒贷接入了央行征信系统，对信用要求比较高。一旦被列入黑名单就会被自动拦截掉，并且很难再通过审核。
申请贷款平台太多会影向征信吗？
可以。频繁申请贷款会在征信报告中留下很多“贷款审批”的查询记录，这就是所谓的“征信花”，会大大降低之后贷款的通过率。
总结
因此，有关于借钱的平台都有哪些呢？市场上有各种各样的贷款方式：低息银行贷款、高利率的小额借贷等等。征信较好的用户可以首选银行和互联网大厂的产品；而急需资金又没有征信记录的黑户用户，则可以通过理出五个黑户下能下的贷款口子来参考，但是也要保持理性，防范高额利息以及诈骗风险。建议大家在借款之前要对自己的还款能力做一个评估，并且优先选择正规持牌机构进行借贷，合理负债以保护自己的信用状况。
