对于很多急需资金的用户所关心的问题黑户贷款怎么贷核心答案就是：要分清“正规金融机构”和“非正规渠道”。在正规银行以及持牌消费金融公司中，征信黑户基本无法通过审核；所谓的“黑户贷款”，一般是指部分对征信要求相对宽松的小贷平台、抵押类贷款或者民间借贷。但是市场上标榜着不查信用记录就可以马上拿到钱的信息其实是有风险的。本文将客观分析黑户贷款可采取的方法以及相应的防范措施，提出替代方案，在合法合规的前提下解决资金问题。
黑户贷款怎么贷的机制以及现状
要真正地领悟黑户贷款怎么贷首先应该正视征信黑户的定义以及它在金融体系中受到限制的原因。征信黑名单一般指的是个人信用报告中有严重的逾期、呆账或者被法院列入失信被执行人名单的人群。传统的金融机构风控模型会把这样的用户直接排除在外，所以如果黑户想要成功借款的话，就只能找那些风控逻辑不一样或者是没有接入央行征信系统的地方借钱了。
黑户贷款主要的渠道分类
目前市场上针对黑户的贷款渠道五花八门，大致可以分为以下几种：
- 民间借贷和典当行：这类机构一般不看征信，只要抵押物（车、房、贵重物品等）就可以放款，但是利息很高并且期限短。
- 部分小额贷款APP：一些小的网贷平台没有接入央行征信，或者只用大数据风控来代替征信要求，并且对信用的要求比较宽松，但是贷款额度一般都不大。
- 特定抵押贷款：以车辆抵押贷款为例，部分机构只要求车辆价值达标就可以忽略借款人的征信缺陷了，属于典型的“押车不押人”。
风险提示：识别“套路贷”和诈骗
在探寻黑户贷款怎么贷风险控制在其中起着非常重要的作用。黑户群体由于急需借款，所以成了诈骗分子的主要目标。
- 前期收费陷阱：正规贷款在放款之前是不会收取费用的，凡是要求先交“保证金”、“解冻费”的都是诈骗。
- 超高利息和砍头息：非正规渠道一般都会出现高利贷的问题，实际获得的金额比合同上写的要少得多，因此债务陷阱越陷越深。
小额贷款不用查征信的APP推荐及替代方案
正规持牌机构已经全部接入征信系统，但是仍然存在一些处于监管边缘或者主要依靠大数据风控的小额贷款产品，在对用户的征信要求上比较宽松。对于用户提出的问题黑户贷款怎么贷以及具体的APP推荐，下面列出了五类常见的不查或者轻度查询征信的小贷产品类型（注意，具体审核标准会随着政策的变化而变化）：
五类常见的小额贷款APP参考
- 分期乐（部分额度）主要针对年轻人，一些小额消费分期产品对征信的要求比较宽松，并且利用大数据来评定信用。
- 捷信金融：老牌持牌消费金融，部分线下或者小额线上产品主要参考内部评分，对于征信偶尔逾期可以有一定程度的容忍度。
- 马上消费金融：旗下产品比如“马上贷”，主要依靠大数据风控，对于非恶意逾期的黑户可能还会有少量额度。
- 宜信普惠：提供多种信贷服务，其中部分产品关注借款人的还款能力而不是单一的征信报告。
- 各种借条平台（例如借贷宝）：属于民间借贷信息撮合平台，出借方主要是个人，并且征信要求不高，但是利率风险要自己控制。
特别提示：以上APP的审核政策会随着监管政策的变化而变化，在申请成为黑户的时候，千万不要轻信“强开”、“包过”的服务，以免个人信息被泄露。
黑户贷款的替代方案
如果上述方法仍然不能解决问题的话黑户贷款怎么贷问题可以采取以下替代措施：
- 寻求亲友担保或者周转：这是成本最低、最安全的方式。
- 资产变现：与其背上高利贷，不如卖掉自己不需要的资产来收回资金。
黑户贷款怎么贷的常见问题解答
黑户真的可以百分百下款吗？
不可以。任何标榜“黑户100%放款”的广告都是虚假宣传或者诈骗行为。正规的贷款机构都要做风险评估，因为黑户违约的风险很高，所以拒贷的概率接近于百分之百。
黑户贷款会对以后的征信修复有影响吗？
会。黑户用非正规高利贷借钱再次逾期的话，不但不能修复征信记录，还会遭遇暴力催收、法律风险等情形加重信用状况。
总结
因此，有关黑户贷款怎么贷虽然市场上有些小贷APP或者民间渠道征信要求比较宽松，但是通常会伴随着高利息以及一定的欺诈风险。对于有信用记录缺陷的客户来说最理智的做法就是不要以贷款来养活自己，而是要选择亲友帮忙周转或者是用资产做抵押等更加稳妥的方法去解决资金问题。另外还要努力工作还清债务，在五年之后把不良征信消除掉重新回到正规金融机构中去。
