所谓的双黑可以下的口子一般指的就是征信记录很差，甚至被列入黑名单的用户群体依然可以尝试申请借款的特殊渠道或者平台。在现在的金融借贷市场上，大多数正规机构都会接入到央行征信系统里面去，在这种情况下，“双黑”用户（也就是征信黑户和网贷黑户）通常会被直接拒贷。但是仍然有一些审核机制比较宽松、主要依靠非征信数据来风控的口子，可以给急需资金的人提供下款的机会。本文将会对这一现象背后的原因进行深入探讨，并且客观地阐述其中存在的风险以及操作要点。
深入研究双黑能够下的口子的核心机制以及分类
急需资金周转的用户可以理解为双黑可以下的口子运作模式非常重要。该类口子可以忽略征信黑点的原因主要是风控逻辑和传统银行有较大的区别。
1. 风控逻辑的不同之处
传统金融机构依靠的是强征信数据，而这些口子大多都是大数据风控多维度的。他们可以通过用户的手机运营商数据、电商消费记录、社保公积金缴纳情况以及社交行为数据来评价还款能力。
- 门槛极低：申请流程简化，只需要身份证、银行卡就可以，在某些情况下不需要人脸识别。
- 额度较小：首次借款额度一般为500元到5000元之间，属于小额短期周转。
- 放款速度：系统自动审核，如果通过的话，在24小时内资金可以到账。
主要产品类型
目前市场上所谓的“不用审核”或者“必下”的口子，主要有以下几种：
- 高息网贷平台利息比正规平台高很多，但是审核比较宽松，双黑用户最常接触的就是这样的类型。
- 消费金融公司的产品部分持牌机构为了覆盖次级信贷人群，会推出特定的宽松产品。
- 私人借贷或者借条：利用社交软件进行的点对点借贷风险很大，要小心识别。
实操指南：申请双黑可以下的口子的策略与风险
虽然网上有很多关于“双黑可以下的口子”的名单，但是在实际操作的时候用户要保持理性，掌握正确的做法，并且清楚知道存在的风险。
提高下款率的实操建议
双黑用户口子的通过率并不是百分之百。为了提高申请人的成功率，申请人需要注意以下几点：
- 资料的真实性身份证信息、联系人信息要真实有效，否则会被大数据风控直接拦截。
- 辅助证明：如果平台允许的话，可以上传工作证明、收入流水或者芝麻信用分等辅助材料来证明自己的还款能力。
- 避开高峰时间：部分小平台资金池较小，在非高峰时间申请，系统审核会比较宽松。
2. 风险提示及注意事项
双黑可以下的口子往往伴随着高成本、高风险。用户在申请之前要留意以下几点：
首先是综合年化利率很高部分平台存在“砍头息”的情况，实际借款成本可能会超过法律保护范围；其次就是催收压力逾期之后就会经常接到催收电话，影响到个人的生活；最后是个人信息泄露的风险不正规的平台会倒卖用户的通讯录数据。因此建议用户在借款之前仔细计算出实际到手的钱数以及总的还款额，量力而为。
双黑可以下的口子的常见问题解答
双黑用户真的可以借钱不用审核吗？
完全不用审核属于营销噱头。所有的正规或者非正规平台都有风控审核，只是双黑口子的审核标准更重视的是非征信数据，并且通过率较高，而不是零门槛。
申请口子会否影响到现有的征信修复？
会有影响。如果借款平台接入了征信系统或者百行征信，那么逾期记录就会使信用状况进一步恶化。频繁申请网贷会留下“多头借贷”的痕迹，在大数据里更容易出现这些问题，并且会影响未来的修复过程。
总结
综上所述，双黑可以下的口子虽然在某些情况下可以解决用户的燃眉之急，但是其背后存在的高利息以及法律风险也不能忽视。征信受损的用户只能把此类口子当成最后一招来用，并不能养成习惯。建议用户在解决了短期危机之后要积极地去规划自己的财务状况，在正规渠道的帮助下逐步恢复个人信用等级，从而回到健康的金融生活轨道上来。
