关于花户为什么可以轻松下款借贷机构风险控制策略的不同以及大数据风控模型的互补机制是造成这一现象的主要原因。所谓的“花户”一般是指征信查询次数多、网贷申请记录频繁但是不一定有严重的逾期情况的人群。“之所以能在某些渠道轻松获得贷款，主要是因为一些网络信贷平台使用了非银联报送的数据维度或者是专门为那些信用度稍差但还款意愿较强的人群设计的特别信贷产品。”这些平台更加重视用户当前活跃程度以及偿债能力，并不只依靠传统的征信报告评分来决定是否给花户放款。
深入探究花户可以轻松获得贷款的原因
要理解花户为什么可以轻松下款我们需要从金融机构的审批逻辑出发。传统银行一般对征信瑕疵持“零容忍”态度，而持牌的小贷公司或者网贷平台则更倾向于用大数据来多维度地做用户画像分析。
大数据风控差异化评估
很多可以接受花户的网贷平台，风控的核心并不是央行征信中心的数据，而是依靠第三方大数据服务商。这些平台所关注的是用户的互联网行为轨迹与非银信用记录。
- 多维数据交叉验证：平台会抓取用户的手机使用习惯、电商消费数据、缴费记录等等，即使征信花了，只要这些辅助数据表现好一点的话，系统还是会认为是优质客户。
- 信用空白填补：对于一些没有借贷记录的用户来说，征信“花”却证明了他们曾经有过申请的行为，在某些系统中会被认定为有潜在需求且活跃的用户。
产品定位以及风险定价策略
部分网贷App的产品设计初衷就是为了覆盖“次级信贷市场”。该类产品一般有高收益来对冲高的风险。尽管花户的违约概率较大，但是平台通过较高的利率水平来进行风险抵补。因此，在审核过程中系统对于用户查询次数会适当放宽要求，并且如果用户没有出现当前逾期或者坏账的情况的话，则有很大几率能够获得批准。这也是花户为什么可以轻松下款商业逻辑的本质。
花户网贷实操指南以及平台推荐
虽然市场上有机会，但是花户下款并不是没有门槛。为了提高通过率，用户要掌握正确的申请策略并且选择适合自己的产品。“征信花了可以网贷的app”这一需求我们整理了以下五种在行业内相对容易获得通过的产品类型供参考。
提高下款率的关键步骤
申请之前要做好充分的准备。建议用户在申请前一周内尽量减少不必要的征信查询，并且要保证手机运营商数据、联系人信息的真实性以及稳定性。
征信花了能网贷的五个App推荐
以下五个平台（或类型）在业内以审核宽松、对花户友好著称，但是需要注意的是具体下款情况因人而异，请理性借贷：
- 360借条（现奇富借条）：头部平台的风控系统比较成熟，对于征信花可以容忍度高一些，特别是对有正常工作流水的人群来说，系统的自动审批速度快。
- 度小满（有钱花）：利用百度大数据来给用户的互联网行为打分时，评分权重会比较高。如果用户在百度系产品上活跃度较高的话，即使征信稍微差一点也有可能拿到额度。
- 分期乐：主要服务对象为年轻人，除了借贷之外还提供分期购物的服务。风控模型更加重视用户的消费能力以及学历背景，并且对纯征信查询次数比较敏感度低一些。
- 洋钱罐：该平台主打灵活借贷，对于征信花但是收入稳定的人比较友好，也是很多花户反馈下款相对稳定的渠道之一。
- 小赢卡贷：主要面向信用卡用户，如果用户的信用卡使用记录良好，并且只是网贷申请次数多一些的话，该平台一般会优先参考信用卡账单数据来决定授信额度。
花户为什么可以轻松下款的常见问题解答
花户下款之后征信修复会受到影响吗？
会有一定的影响。虽然成功下款解决了燃眉之急，但是频繁的借贷记录仍然会一直存在征信报告里。建议按时还款，并且用良好的还款历史来覆盖之前的多次查询记录，一般需要半年左右的时间才能使信用状况得到改善。
所有的花户都可以在这些App上轻松下款吗？
不是这样的。所谓“轻松下款”就是相对于严格风控而言的。“连三累六”的严重逾期或者被列为失信被执行人的用户，即使是友好的平台也会拒绝放贷。核心前提仍然是有基本还款能力。
总结
因此，花户为什么可以轻松下款主要得益于大数据风控技术的应用、平台差异化的市场定位以及风险定价策略的平衡。对于急需资金周转的花户来说，选择适合自己的网贷App（例如上述推荐的五个平台）可以提高成功率。但是借贷终究是要还钱的，在使用这些渠道解决资金问题的时候要注意合理规划债务，并且不能够以借代偿，要逐渐修复个人信用才是长久之计。
