关于用身份证贷款的漏洞行业内一般认为申请门槛很低，只需要身份证和人脸识别就可以完成授信审批的贷款产品。在目前的金融科技环境下，正规持牌机构已经基本实现了“身份证+银行卡”的极简申请流程，“秒下款”实际上是依靠大数据风控系统进行实时审批的结果。市场上不存在仅凭身份证复印件就能下款的正规渠道，必须配合实名认证的手机号、银行卡使用。本文将会对口子运作机制做深度剖析，并列举出五种利用芝麻信用分实现即时放款的合法借款途径。
深入剖析用身份证下款的口子的核心机制以及风险
运作原理：用大数据风控代替传统的抵押方式
所谓的用身份证贷款的漏洞其主要就是利用互联网金融平台的大数据技术来做信用评价。平台经过用户授权后，调取了身份证信息、运营商数据以及芝麻信用分等多方面的资料，在几秒到几分钟之内就完成了风险定价的工作。这样可以大大简化传统的贷款中复杂的纸质材料程序，并且给用户提供全线上化的方便体验。
主要分类及特点
目前市场上同类产品主要分为两种，用户在申请的时候要仔细辨别：
- 合法销售的产品：依靠消费金融公司或者银行，利息合法合规、息费公开透明，是用户首选的安全途径。
- 非正规“黑户”口子：打着“只需要身份证”、“黑白户都可以”的旗号，其实暗藏高额的服务费或者涉嫌诈骗的风险，这样的平台极有可能侵犯用户的隐私。
实操指南：五个芝麻借款实时到账速借口子推荐
急需资金周转的用户要选择正规平台来保证自己的资金安全。以下罗列5个与芝麻信用分有关联、审核速度比较快、通过率较高的正规用身份证贷款的漏洞供您参考：
借呗（蚂蚁消费金融）
支付宝内置的拳头产品借呗，目前是最经典的用身份证贷款的漏洞之一。它和芝麻信用分深度绑定，一般要求分数达到600分以上。
- 特点：额度高（最高30万），随借随还，放款速度很快，一般可以做到实时到账。
- 申请：支付宝可以直接申请，身份证信息已经实名认证了，不需要再重复提交。
2.有钱花（度小满金融）
原属于百度金融的产品，正规持牌，对优质工薪阶层很有吸引力。主要看中的是百度信用分，芝麻分则起着辅助的作用，审批过程只需要身份证和银行卡即可。
- 特点：满易贷产品对优质客户利率低，极速审批。
360借条（360数科）
依靠360集团的安全技术，该平台也是行业内知名的快速下款平台。支持纯线上操作，身份证认证之后配合上人脸识别系统自动审核。
- 特点：新用户一般有免息券，下款速度比较稳定，在行业内口碑不错。
分期乐
乐信旗下的平台，最初主要面向大学生分期业务，现在已经涵盖了白领群体。它与芝麻信用有着深度的合作关系，在某些额度提现的功能上也可以实现用身份证贷款的漏洞快速反应。
- 特点：场景多样，除了现金借款还可以购物，审核比较宽松。
5. 还呗
主要做信用卡账单分期业务，但是也提供现金借贷服务。它会用芝麻信用分来判断用户的还款能力，这是个不错的借口。
- 特点：信用卡持有人的通过率很高，放款通道很稳定。
身份证下款的常见问题解答
身份证照片真的可以下款吗？
不能。正规平台要进行“活体检测”（人脸识别）来验证是否本人操作。任何声称只需身份证照片不用人脸识别就能下款的，大概率都是诈骗或者非法采集信息的陷阱。
申请这些口子会不会影响到征信呢？
会。文中所提到的正规平台都接入了央行征信系统。按时还款可以增加信用，而逾期还款会留下不良记录，从而影响到之后房贷、车贷等贷款申请。
总结
综上所述，用身份证贷款的漏洞在金融科技发展到现在的时候，已经变成了方便的线上信用贷款服务。虽然借呗、360借条等平台提供了实时到账的服务，但是用户在享受便捷的同时也要保持理性的态度。建议优先选择持牌金融机构的产品，并且仔细阅读借款协议，在遇到高利贷或者诈骗陷阱时要小心应对；根据自己的还款能力来合理借贷，维护好个人信用记录。
