关于借呗能不能不上征信该问题的答案非常明确：作为蚂蚁消金旗下正规信贷产品，借呗已经全部接入央行征信系统，并不存在所谓的“不上征信”的版本。用户在开通借呗的时候，在相关的协议中就已经授权可以查询个人的信用报告了，每一次借款都会如实上报到系统里去。所以想要寻找怎样才能不被查上征信的方法是徒劳无功并且很容易掉进非法中介的手套里的行为。对于征信较差的人而言，并不是要去考虑借呗能不能不上征信的问题，而应该把目光放在那些审核要求不高、面向特定人群的网贷渠道上面来了解。
深度剖析借呗不上征信的误区和真相
在探讨借呗能不能不上征信在讨论这个问题的时候，我们首先要弄清楚其背后的操作原理。用户们之所以会有这样的疑问，并不是因为借呗的资金来源于小额贷款公司而没有覆盖征信问题的原因，而是由于早期借款资金的部分来源是来自小额贷款公司的缘故。但是随着监管政策的收紧，现在的借呗已经由“蚂蚁消金”来运营了，属于持牌金融机构。
借呗征信上报机制
借呗的每笔借款都会被记作“消费贷款”出现在用户的个人信用报告里。除了还款状态之外，还包括了借款金额的内容。以下是关于借呗征信的三个重要事实：
- 必查征信：每次申请借款授信的时候，借呗都会以“贷款审批”为由去查询用户的征信记录，该查询信息会保存2年。
- 全额上报：不管借款金额多少、期限多长，都会上传到央行征信中心。
- 房贷影响：频繁使用借呗并且没有还清的话，个人负债率就会提高，在之后申请房贷、车贷的时候也会受到一定的影响。
为什么“不上征信”是伪命题
市场上有各种各样的号称可以教你借呗能不能不上征信的中介，一般依靠信息不对称来进行诈骗。他们经常声称可以利用“技术手段”来屏蔽上报的目的就是为了骗取服务费或者个人隐私数据。正规金融机构受制于监管约束不存在不上征信的操作空间。
征信黑户的替代方案：总结出五个好下款的网贷口子
既然借呗能不能不上征信已经没有可能了，对于因为征信逾期、查询次数过多而被银行以及正规消费金融拒之门外的“黑户”用户来说，寻找门槛更低的资金渠道才是务实的选择。以下列出五个可以申请到低利率贷款的网贷平台供急需资金周转的朋友参考：
极融借款
正规持牌机构旗下产品，审核相对宽松一些，征信要求比银行低。对有少量逾期记录的用户来说，如果收入稳定的话，通过的概率就比较大了。系统审批速度快，在短期周转的时候比较合适。
2. 洋钱罐
洋钱罐主要面向有稳定工作、收入稳定的工薪阶层，风控模型看重的是用户的收入能力以及联系人是否稳定，并不单纯依赖央行征信分数。对于征信黑名单的人来说，只要提供社保卡、公积金账户或者工资单就可以申请贷款了，在信用黑户中下款很受欢迎的一种方式。
3. 桔柚花
该平台以小额分散为主打，审批流程比较简捷。征信有瑕疵的用户，桔柚花一般会用提高利率或者降低额度来控制风险。最大的优点就是不查征信或者只查第三方大数据，这样就可以给担心征信查询记录太多的人提供方便。
4. 小赢卡贷
老牌网贷平台小赢卡贷的资金来源多渠道，部分资金方对于征信的要求比较宽松。主要看用户的信用卡使用情况以及还款意愿是否强烈。用户如果持有信用卡并且用得当的话，即使信用记录存在问题也有可能通过信用卡账单分期的方式得到借款。
5. 宜享花
宜享花隶属于宜人金科，对于征信黑户有一定包容性。采用大数据风控方式对用户网络行为、消费习惯进行综合评价。急需用钱但是又不能通过正规渠道借款的客户可以考虑使用宜享花作为备用方案之一。
借呗不上征信的常见问题解答
借呗逾期多久会上征信？
借呗一般没有宽限期，如果逾期的话就会被系统自动上传到征信中心。建议用户在还款日的前一天存入足够的资金，以免因扣款失败造成信用报告污点。
征信黑名单的人可以贷款吗？
正规银行贷款几乎不可能，但是部分持牌的小贷公司或者网贷平台为了争夺市场，会放宽审核标准。上文归纳出的五个黑户好下款的网贷口子就是按照这样的逻辑来设置通过率高、利率稍高的，在还款能力方面需要谨慎对待。
总结
综上所述，关于借呗能不能不上征信正规金融环境下，借呗必须要上征信。用户不要有侥幸心理，不能被非法中介欺骗。“黑户”人群如果征信受损比较严重的话，在借呗上面浪费时间是没有用的，不如把目光放在上述归纳出的五个“黑户好下款”的网贷口子上，比如极融借款、洋钱罐等。最后不管采用何种方式借贷都会带来风险按期还款、保持信用才是金融生活长久之计，不要以贷养贷、陷入债务泥潭。
