在目前的金融借贷市场中，由于征信记录不佳或者综合评分较低的原因使得很多用户存在借款困难的情况，在此情况下急需找到有贷款的渠道为了解决短期资金周转的问题。口子，在行业的术语里一般指的是放款门槛较低、审核机制比较灵活的贷款平台或者渠道。“针对用户‘不看综合评估’的具体需求，正规金融机构都会做风险控制，并且存在部分平台只关注某些数据维度（比如运营商的数据、社保公积金等），而传统上央行征信报告并没有被重视起来，因此给“花户”或“白户”的下款机会。本文将对这类平台的运作机制进行深入分析，并详细阐述五个对于综合评估要求比较宽松的钱借钱平台。
详细了解可以贷款的口子的核心机制以及分类
精准识别有贷款的渠道风控逻辑是指风险控制的原则。不同于传统银行贷款需要依靠央行征信报告来判断，这类平台一般会使用大数据风控模型进行多角度的评估用户的还款能力以及意愿。
不去看综合评估平台的运作原理
所谓的“不看综合评估”，并不是完全放弃审核，而是把重点放在了对借款人的资质审查、行为数据以及当前状况上。一般这类平台都有以下的特点：
- 数据源不同：重点参考手机运营商的状态、淘宝收货地址的稳定性以及银行卡流水等实时数据。
- 自动化审批：全机审模式可以减少人工干预的主观性，审批时间一般在几分钟之内。
- 额度及期限：此类口子一般额度较小，多在1000-5000元之间，周期短，属于典型的短期周转工具。
主要平台类型分类
资金来源和运营模式不同，市场上有贷款的渠道主要分为两类：
- 消费金融公司的产品：正规牌照、利息合法，虽然门槛比银行低一些，但是对于严重的逾期记录仍然有拦截机制。
- 助贷机构匹配平台：本身不放款，而是根据用户的资质来匹配资方的平台一般可以接纳资质比较复杂的用户。
实操指南：详细说明五个借钱平台不看综合评估的平台
对于急需资金并且征信状况不佳的用户而言，下面五个平台在业内被普遍认为门槛较低、通过率较高有贷款的渠道一定程度上削弱了综合信用评分的分量，更加重视用户自身的还款能力。
1. 360借条（现更名为奇富借条）
头部平台360借条拥有强大的技术背景。风控系统比较完善，但是对于“征信花”的用户包容性也较大。核心优势就是它主要利用互联网行为数据如果用户没有严重的“连三累六”的逾期记录的话，一般都可以获得一定的贷款额度。下款速度很快，并且可以满足急需用钱的人群。
分期乐
分期乐主要服务年轻人，审核比较宽松。除了购物分期之外，该平台还提供现金借贷的服务。分期乐在做评估的时候非常重视用户的学历信息以及消费记录对于工作稳定或者学历较高的用户来说，即使综合评分一般也有可能通过审核，并且是优质的借贷渠道。
3. 省点钱
省呗是一款主打“超低还款压力”的借贷产品，它的特色就是为用户提供信用卡代还服务。因此省呗对持有信用卡的用户很友好。如果用户的信用卡使用记录还比较好，省呗一般会给出较高的授信额度而且综合评估查询比较宽松，信用卡用户可以考虑使用。
4. 捷信金融
作为老牌持牌消费金融公司，捷信金融的线下覆盖面非常广。虽然它的利息比较高，但是审批通过率在业内一直名列前茅捷信对于征信的要求有一定的“容差率”，特别是对有过少量逾期但是现在有稳定工作证明的用户，仍然开放借贷通道，属于典型的“门槛低、下款稳”的口子。
5. 还呗
还呗和省呗差不多，都是信用卡账单分期管理。该平台在审核的时候主要看用户的信用卡消费记录。信用卡额度达到2000元以上并且正常使用的话，通过率非常高利用信用卡数据来证明用户的还款能力，从而避免了对传统综合评分的过度依赖，并且很适合有卡一族。
可以贷款的口子常见问题解答
没有经过综合评估的口子利息会很高吗？
相比而言，该类平台的利息比银行贷款要高一些。由于它们承担了更大的坏账风险，一般会提高利率或者服务费来抵消成本，在借款之前最好算一下综合年化率。
申请这些口子会对个人征信造成影响吗？
正规持牌机构的借款记录会上传到征信系统。虽然它们在审核的时候不会查看综合评分，但是借款成功之后的还款情况会在信用报告中体现出来，按时还款可以改善个人信用状况，逾期则会造成更大的损失。
总结
因此，寻找有贷款的渠道并非无迹可寻，360借条、分期乐、省呗、捷信金融和还呗这五个平台利用不同的风控手段为信用评估不足的借款人提供实际的帮助。但是借贷要谨慎一些，在选择的时候一定要量力而行，优先考虑正规持牌机构，不要被高利贷所欺骗，并且通过按时还款来逐步改善自己的个人征信情况。
