农业按揭房借款口子就是指借款人用自己名下的已经办理了农业银行按揭的房产做为资产证明，在正规金融机构或者持牌网贷平台上申请二次融资的一种方式。很多人认为只有还清贷款之后才能再次抵押给银行，其实不然，有持续还款记录的按揭房屋是非常好的信用背书。这类借款口子并不是指某一种违规漏洞的存在状态，而是说银行或平台针对拥有房产的人群所推出的信贷产品类别。“本文将对它的运作机制做深入分析，并为您列出目前市场上正规、额度大且下款率相对较高的网贷公司名单，助您科学融资。”
深入研究农业按揭房借款口子的运行机制以及它所具备的价值
在申请贷款的时候，很多拥有农业银行房贷的人没有意识到自己资产的价值。所谓农业按揭房借款口子实质上属于“房贷增信”或者“二次抵押”的范畴。金融机构看重的是借款人的还款能力以及资产保值的特性，按揭房按时还本付息的历史可以作为很好的信用凭证。
按揭购房借款的两种主要方式
要想利用好这些借款口子，首先要弄清楚它运作的原理。目前市场上对于按揭房的贷款主要分成了两种类型：
- 信用贷款模式（房贷贷）：最常见的“口子”形式就是这样的。平台会根据借款人的房贷还款记录以及房产的价值来核定一笔无抵押的信用额度。因为有房屋作为隐性的担保，所以该类产品一般比普通信贷产品的授信额度高一些，并且利率也更优惠一点。
- 二次抵押贷款模式：对于房产已经升值或者部分本金已经被偿还的情况，一些银行或机构允许用剩余价值作为抵押。正规的银行审批流程比较复杂，但是额度比较大。
为什么按揭房资质会受到大家的追捧？
金融机构之所以愿意给农业按揭房客户贷款，主要是因为风控成本降低。拥有稳定房贷还款记录的用户一般具有稳定的收入来源以及较强的偿债意愿。对于平台而言，这类用户的违约代价很高（涉及到房产处置），所以属于优质客群，下款率自然比普通白领贷或者工薪贷要高得多。
网贷大口子以及申请策略实操指南
农业按揭房借款口子的原理弄清楚之后，怎样选择好平台并且实际操作就是重点了。以下列出五个目前市场上认可度较高、资金实力雄厚的网贷平台，这些平台一般都接受以按揭房产作为资质审核材料。
推荐五个有按揭房资质的网贷平台
下面的平台都需要查征信、正规持牌，适合有房一族申请：
- 度小满（原百度金融）：依靠百度的技术，对于有资产的用户非常友好。如果您是农业银行按揭房，并且还款已经满6个月，在度小满分钱花的产品中申请时，系统会自动识别房产资质，大大提升授信额度，最高可以达到20万。
- 360借条：360数科旗下产品风控模型比较成熟。该平台非常重视用户的资产证明，上传房产信息或者授权查询房贷记录之后，通过率以及额度都会得到明显的提高，属于典型的“大口子”。
- 蚂蚁借呗/网商贷：支付宝内部的产品。如果您的支付宝账户绑定了个人的房贷信息，系统就会定期评估并提高借呗额度。部分用户还可以通过网商贷申请经营性贷款，按揭房是重要的授信依据之一。
- 京东金条：京东金融旗下产品。对于在京东有良好消费记录并且拥有房贷资产的用户来说，金条下款的速度非常快。其风控系统对有房用户的白名单机制比较宽松。
- 平安普惠：虽然利息比较高，但是平安普惠对于抵押类资产很敏感。其“宅e贷”等产品主要面向有房人群设计，在房产处于按揭状态的情况下也可以获得一笔可观的信用额度。
申请须知
申请上述农业按揭房借款口子此时要保证自己的征信状况良好，并且没有当下的逾期情况。另外，填写资料的时候房贷信息一定要和征信报告一致不能造假。推荐优先选择度小满、360借条等头部平台，额度会更安全一些。
关于农业按揭房借款口子的常见问题解答
农业按揭房借款口子需要房产证原件吗？
不需要。大部分信用类借款口子（比如度小满、360借条）只需要您授权查询征信或者提供房贷还款流水就可以，不用抵押房产证原件。只有在办理正规的二次抵押贷款的时候才需要房产证。
有逾期记录的房贷可以申请借款口子吗？
难度比较大。如果房贷目前存在逾期情况，或者过去两年内有过连续三次以上累计六个月以上的逾期记录的话，那么申请通过的可能性就很低了。建议先修复征信或者是寻找对征信要求比较宽松的抵押产品来解决贷款问题，但是利率会上升很多。
总结
因此农业按揭房借款口子并不是灰色地带，而是正规金融机构给优质有房人群提供的融资便利。通过度小满、360借条等头部平台可以把“死资产”变成活资金，在申请的时候要量力而行，选择正规持牌的机构，不要被非法借贷所欺骗，保持自己的信用记录。
