在目前的金融信贷市场里，很多用户因为征信有瑕疵而急需资金周转，所以经常搜索网贷没有上征信的希望找到合规并且下款率高一些的渠道。客观上，伴随着国家征信系统日趋完善正规持牌机构信贷产品已经基本实现了征信全覆盖。“不上征信”一般是指申请时不查信用报告或者借款记录不报送给央行征信中心，并且经常存在较高的利息风险。本文将对这一现象进行深入剖析，并整理出目前市面上流传的五个无视负债、快速下款的长期网贷口子以及它们背后的操作机制。
了解网贷没上征信的核心机制以及分类
准确回答网贷没有上征信的首先需要弄清网贷平台和征信系统之间的对接方式。一般情况下，银行以及持牌消费金融公司都需要接入央行的征信系统，但是部分小额贷款公司、P2P遗留平台或者民间借贷机构还没有完全接入。
1. 不上征信网贷的主要类型
目前市场上所谓的“不上征信”的产品主要有以下几种：
- 未接入央行征信的平台：此类平台多为地方性的小贷公司或者新兴的互联网借贷产品，由于技术门槛或者是资质问题的原因，暂时没有与央行征信中心进行数据对接。
- 仅对大数据进行查询的平台：部分平台在审核的时候只查询第三方大数据信用（芝麻分、同盾分），不会调取央行征信报告，适合征信花但是数据好一些的人。
- 民间私人放款：这是个人或者机构放款，完全脱离了监管体系之外，风险很大。
2. “无视负债快速下款”的真实逻辑
很多用户都在找网贷没有上征信的那时候，人们都希望“无视负债”。实际上并没有正规的机构会完全忽略债务。所谓地视而不见的原因就是这些平台依靠高利息来弥补风险或者通过非常短的借款周期（比如7天、14天）来降低对用户的偿债能力的要求。
实操指南：规整五个无视负债快速下款长期网贷的口子
尽管市场上“不上征信”的产品越来越少，但是通过行业反馈以及大数据分析可以发现以下五类渠道比较符合用户对网贷没有上征信的以及快速放款的需求。借贷存在风险，申请要谨慎一些。
1. 极速花系列以及消费分期平台
一般这类平台的额度都比较小，审核速度很快，并且对征信的要求很低。
- 特点：申请流程简单，只需要身份证、银行卡就可以，在线自动审批，一般十分钟之内就会到账。
- 适用性：属于典型的应急口子，虽然部分已经接入征信系统，但是审核比较宽松，并且对负债的容忍度也比较高。
2. 电商小额贷产品
部分依附于大型电商平台的小众借贷产品为了扩大用户群体，在初期的时候往往不会去查征信，或者只看平台内部的信用评分。
- 特点：依靠购物数据授信，如果在某个平台上消费记录不错的话，并且征信有小瑕疵也可以贷款。
3. 手机租赁变现模式
这是变相的借贷方式，用户“租”手机但直接变现，目前比较隐蔽网贷没有上征信的另一种选择。
- 特点：审核很宽松，几乎不会看负债情况，只要求有实名制的手机号码就可以进行操作。
门槛较低的短期周转平台
市场上有一些专门提供短期周转服务的平台，比如一些“薪期贷”或者“工薪贷”。
- 特点： 无视负债属性较强，主要考察手机实名时间以及联系人的真实性，利息较高。
5. 信托系或者外资背景的平台
部分有外资背景或者信托资金支持的平台，其数据还没有全部同步到国内央行征信系统。
- 特点：额度较高，期限较长，可以作为长期周转的资金来源之一，但是催收方式比较激烈。
关于网贷没有上征信的常见问题解答
有没有完全不上征信并且合法的网贷？
很少。正规持牌机构一般都会要求接入征信系统。“不上征信”通常是指没有加入央行征信，但是也有可能被百行征信等商业性信用数据库收录，在此情况下也会对个人的信贷评分产生负面影响。
网贷口子申请的时候要注意什么？
主要防范利率陷阱。很多标榜“无息贷款”的平台其实是有高额的服务费和砍头息的，综合年化率会远远超过法定标准（36%），一定要算清每个月还款金额，以免被卷入债务危机中去。
总结
综上所述，关于网贷没有上征信的尽管市场上还存在一定的空白，但是征信全覆盖的趋势已经形成。本文规整的五个无视负债快速下款长期网贷的口子虽然可以解决燃眉之急，但是往往伴随着高利息和高风险。建议用户理性借贷，优先选择正规银行或者持牌消费金融的产品，并且不要因为小失大而影响自身的信用价值。
