在目前多元化金融市场的情况下，很多因为征信缺陷或者资质不足而急需资金周转的个人或企业会把目光投向放贷门槛低的平台这类平台对借款人的征信要求比较宽松，审批流程自动化、放款速度快，可以满足用户急用的需求。但是要找到合规并且能承接受“黑户”或者资质较差的用户的平台就非常考验人了。本文将带您了解该类网站的操作模式，并列举出5种在一定条件下可尝试申请的小额贷款途径来帮助大家规避风险的同时快速获得资金支持。
了解放贷门槛低的平台的核心机制以及选择逻辑
所谓的放贷门槛低的平台并不是没有底线的违规放贷，而是指利用金融科技手段用大数据风控模型代替传统人工审核互联网借贷产品。这类平台一般具有轻征信、重数据的特点，更重视用户日常生活中的消费行为、手机运营商的数据以及电商账户活跃度等信息，并不完全依靠央行信用报告来判断用户的情况。
为什么这样的平台可以接受资质较差的用户？
传统银行由于风控严格，一般不会把征信有问题的人拒之门外。而放贷门槛低的平台则用不同的定价策略以及风险分担机制来承担坏账的风险。其主要思路是：
- 大数据风控补位：用社保缴纳、公积金以及京东淘宝消费记录等多维度替代数据来判断用户的还款能力，给征信为“白户”或者“灰户”的用户提供准入的机会。
- 小额分散策略：此类平台一般单笔授信额度较小（大约在500元到5000元左右），以高利率来对冲风险，从而减少单一借款人违约导致的整体影响。
黑户可以尝试的五类小额贷款渠道概览
征信存在严重瑕疵（俗称“黑户”的用户，虽然选择空间很小，但是以下五类平台或者产品在特定条件下仍然可以快速办理业务：
- 极融借款：该平台以审核宽松闻名，征信要求不高，主要靠大数据评分来决定是否放款给急需小额资金并且有轻微征信瑕疵的用户。
- 桔多多：主要面向年轻人的消费分期产品，审核方式灵活多变，并且有些不看征信口子通过率较高，放款时间一般为24小时左右。
- 畅行花：属于近期热度较高的助贷平台，征信花、查询次数多的用户有一定的容忍度，通过率高并且流程简单。
- 小赢卡贷：虽然对接了征信，但是风控模型对于“信用修复中”的用户比较友好，只要工作流水稳定的话黑户也有下款的案例。
- 360借条（以及其旗下的周转类产品）：头部平台资金方较多，部分资方征信要求不严，系统自动审批，黑户如果能提供资产证明或者通过特邀通道申请的话成功率会提高一些。
申请放贷门槛较低的平台的操作指南以及风险提示
虽然放贷门槛低的平台提供资金便利，但是借款人要保持理性、掌握正确的申请方式并且清楚地认识到其中存在的风险。
提高下款率的实操建议
申请上述提到的平台时，为了提高通过率，用户需要注意以下几点：
- 资料的真实性以及一致性：在填写个人信息的时候，要保证身份证、手机号码、银行卡号以及工作信息都是真实的，并且各个平台的信息一致无误。系统反欺诈检测非常重视逻辑自洽性，在此方面需要用户自己把关。
- 避开高峰期申请：选择工作日的上午提出申请，此时资金额度较大，并且系统审核通道也较为通畅。
- 完善辅助认证：很多平台可以使用淘宝、京东或者社保公积金进行认证，完善这些信息能够明显提高信用评分，弥补征信不足的缺点。
优势和风险分析
选择放贷门槛低的平台是一把双刃剑。它的优点是门槛低、速度快、手续少可以及时满足应急资金的需求。但是缺点也很明显：利息和服务费比较高并且一些非正规平台存在“砍头息”或者暴力催收的风险。因此，在申请之前一定要算出实际的年化利率，保证自己的还款能力之内，并且要避免陷入以贷养贷的恶性循环中去。
关于放贷门槛低的平台常见问题解答
放贷门槛低的平台真的不看征信吗？
并不是完全不去看。正规低门槛平台一般还会查询征信或者大数据，但是对逾期记录的容忍度比较大。如果声称“百分百不查信用报告、黑户一定下”的话，很可能是诈骗网站，要提高警惕。
申请低门槛贷款被拒之后多久可以再次提出？
一般建议间隔1-3个月。频繁申请会留下大量的查询记录，在大数据中会被风控系统认为您的资金状况非常紧张，因此通过率就会降低。
总结
因此，放贷门槛低的平台给征信受损或者资质一般的人提供了一个很好的资金周转途径。文中提到的极融借款、桔多多等五个平台，在一定条件下可以为黑户或者是资质不全的人快速办理小额贷款业务。但是便利的背后总是伴随着较高的融资成本。作为借款人要始终秉持量入为出的原则，优先选择持牌机构的产品，并且认真阅读合同条款，在解决燃眉之急的同时努力修复个人信用状况回到健康的理财生活中来。
