手机黑白口子一般是指网络借贷行业里，根据用户的征信情况不同所划分出来的特殊放款通道，包括不看白名单、黑户的产品。对于急需资金周转的用户来说，理解该概念的核心就是辨别哪些平台可以接受征信差的“黑户”或者资质空白的“白户”。目前市场上有五个和周周到贷款相同系列的平台，它们以高通过率以及快速放款而著称，在手机黑白口子生态中占据着重要的位置。
深入研究手机黑白口子的核心机制以及分类
在金融借贷方面，手机黑屏不是官方定义的金融术语，而是行业内对某种非标信贷产品的一个统称。该类产品主要借助大数据风控来代替传统央行征信审核的方式进行次级客户群体的服务覆盖，从而达到服务不能由商业银行提供的信贷客群的目的。
黑白户的定义及区别
要弄清楚手机黑白口子的工作原理，首先要确定好用户群体的分类：
- 白户：指从来没有办理过信用卡或者贷款，征信记录为零的用户。由于这类用户的信用历史空白，传统金融机构很难判断风险程度。
- 黑户：征信报告中有严重的逾期、呆账或者被执行记录的用户。一般正规金融机构都会拒绝这些客户。
手机黑白口子的工作原理
此类口子一般依托于移动互联网端，通过APP或者微信公众号来申请。核心机制为“以机审为主、人审为辅”，系统会根据手机运营商数据、淘宝京东消费记录等多种维度的数据进行综合授信。正如前面所说手机黑屏中最具代表性的就是“周周到”系列平台，该类平台用最简单的审核方式来实现黑白户的全面覆盖。
手机黑白口子的实操指南以及代表性的平台
对于想要获得资金的用户而言，找到可靠的手机黑白口子很重要。盲目地去做会使人信息泄露，并且容易被高利贷所牵涉到。根据市场反馈以及产品属性来整理出实操建议和五个与“周周到”同系列的典型平台特点。
五个周到贷款相同系列平台特点
在当前的网贷市场中，和周周到属性相似的手机黑白口子平台一般具有以下特点：门槛很低、放款速度很快、周期较短。以下是五种典型同类平台的特点概述：
- 极速下款系列。该平台主要提供“秒批秒到”的服务，审核过程几乎全部自动化，在线办理仅需要身份证、银行卡信息即可满足用户的临时资金需求。
- 系列二：高容错率型。征信“花”了的用户，只要目前没有重大的逾期记录，通过率就非常高，属于典型的黑白口子代表。
- 系列三：短期周转型。借款周期一般为7到14天，额度在1000元至5000元左右，和周周到的产品结构完全一致。
- 系列四：复贷优惠型。首次借款额度很小，按时还款之后额度提高很多，并且审核也变得比较宽松了，这属于典型的培养用户信用的口子。
- 系列五：担保模式。申请的时候需要简单的联系人信息作为软担保，但是实质审核仍然比较宽松，黑白户常用的备用渠道。
申请注意事项
虽然手机黑屏提供资金便利，但是用户要留意利率是否合规。确认一下平台的年化利率是不是在法律规定的范围内，以防自己掉入“砍头息”或者高利贷当中去。
手机黑屏白屏问题解答
手机黑白口子是否不看征信？
大部分手机黑白口子说“不查征信”，实际上是在查大数据风控评分，并不是查央行的征信报告。虽然没有直接和央行系统相连，但是严重的违约行为仍然会损害网络信用评分。
申请手机黑白口子失败会不会影响到以后的贷款呢？
频繁申请会留下多头借贷的痕迹，在大数据中，风控评分就会下降。建议用户合理安排借款次数，并且不要在短时间内同时向多个机构提出申请。
总结
综上所述，手机黑屏普惠金融的补充形式，给黑白户群体提供临时资金周转方案。通过了解周周到及其同系列的五个代表性平台特征，用户可以更精准地选择适合自己的产品。但是借贷始终存在风险，在申请之前要仔细考虑还款能力，并且最好先找正规持牌机构进行理性借款，保持良好的个人信用记录。
