所谓的贷款内部放水通道一般是指金融机构在某一时期为了完成放贷业绩指标而临时降低贷款审核门槛、放宽征信查询要求的一系列特殊渠道或者产品。对于急需资金但是征信资质不好用户而言，这些口子确实存在，但是却不是网络上所说的“百分百下款”。本文会为您剖析其背后的运作机制，并教您如何识别真假贷款内部放水通道为您提供规避风险的同时解决资金问题的服务。
深入研究贷款内部放水口子的核心机制以及存在的风险
“放水”背后的金融逻辑
金融行业中贷款内部放水通道不是黑客攻击或者系统漏洞，而是机构根据风控策略做出的市场行为。一般出现在季末、年末考核的时候或者是新平台上线初期推广的时候。为了争夺市场份额或者冲量，机构会稍微调整一下大数据风控模型评分阈值。
- 风控宽松时期：机构对于负债率、征信查询次数的容忍度暂时提高。
- 新户红利：新上线的APP为了积累用户数据，一般会对第一批用户提供“宽进严出”的策略。
- 针对特定客群定向放水：对有社保、公积金或者实名手机号长期使用的用户进行精准授信。
注意“不看征信”的背后陷阱
市面上有号称“无视黑白、不看征信”的贷款内部放水通道一般都存在很大的风险。正规金融机构都会接入央行征信或者百行征信，完全不查征信的贷款极大概率就是高利贷（714高炮）或者是诈骗平台。该类网站通常伴随有“砍头息”、暴力催收等违规行为，借款者很容易掉入债务陷阱之中。
实操指南：怎样才能找到并且识别出可靠的贷款渠道？
甄别真假放水口子的方法
在寻找贷款内部放水通道当用户遇到困难的时候，应该保持冷静。真正的“放水”就是审核速度变快、提额几率增大，并不是违背风控底线的必下款。甄别方法如下：
- 查资质：正规平台需要有消费金融牌照或者小额贷款牌照，没有牌照的平台一律视为高风险。
- 看利率：年化利率超过24%甚至36%的平台，利息负担重的同时法律保护力度小。
- 防前期费用凡是放款之前以工本费、解冻费等名义收费的，都是诈骗。
相对宽松的贷款产品类型参照
虽然没有百分之百的下款，但是以下几类产品由于机制特殊，通过率比较高，经常被误认为是贷款内部放水通道：
1. 大型互联网平台备用金某宝备用金、某东金条，活跃用户的审核速度很快。
2. 持牌消费金融公司的产品：马上金融、招联金融等对有稳定工作的人群容错率较高。
3. 信用卡分期口子：部分银行信用卡中心推出的现金分期业务，有时会放水。
4. 正规的助贷平台：利用大数据匹配机构，虽然不是直接放款，但是可以提高匹配成功率。
5. 特定场景下的贷款：装修贷、车抵贷等因为有抵押物或者特定用途，所以审核门槛比信用贷款低一些。
贷款内部放水口子的常见问题解答
真的有完全不看征信的贷款内部放水口子吗？
不存在。所有正规持牌机构都需要查询征信。声称“不用查信用”的一般都是非法高利贷或者是诈骗组织，请一定要提高警惕，千万不要相信他们贷款内部放水通道广告。
申请放水口子被拒之后，还能不能再次申请？
建议间隔三个月以上。频繁申请会留下很多“贷款审批”的查询记录在征信报告上，使征信被污染，并且降低了之后申请贷款成功的几率。
总结
综上所述，贷款内部放水通道本质上就是金融机构风控策略的动态调整，对于征信上有瑕疵的用户来说这也是难得的机会。但是用户在申请的时候一定要擦亮眼睛，选择正规持牌平台，避免高利贷和诈骗陷阱。保持个人信用记录良好是获取低成本资金的唯一“必杀技”。希望本文能够给您提供一些关于资金周转方面的有价值的参考与帮助。
