对于急需资金但是信用评分不够高的用户来说，低芝麻分贷款成为一种被广泛关注的融资方式。该类贷款产品主要针对芝麻信用分在600以下，甚至没有芝麻分数记录的人群，一般具有门槛低、审批速度快的特点。尽管传统金融机构对这样的用户群体是拒之门外的，但是市场上还是有部分正规的小额贷款平台存在，在经过手机运营商数据以及身份证信息等多维度的数据审核之后会向符合条件的用户提供相应的借款服务。
深入研究低芝麻分贷款的原理以及平台推荐方式
在讨论具体的平台之前，我们先来理清一下低芝麻分贷款运作机制。不同于传统银行贷款依靠央行征信，此类平台更加重视“大数据风控”。即使芝麻分不高，只要实名制手机号、身份证真实有效的话也还是有申请到授信的机会的。
低芝麻分贷款的审核标准
平台在审核的时候，主要依靠以下三个维度来弥补芝麻分的不足：
- 手机运营商认证：最核心的替代数据就是这个。平台会检查手机号实名认证时长（一般要求6个月以上）、通话记录稳定性和是否有频繁催收的历史。
- 身份证信息核验：保证申请人的身份真实有效，并且年龄符合放款标准（一般为18-55岁），没有犯罪记录或者严重的失信行为。
- 联系人社交网络：部分平台会要求授权通讯录，以此来判断用户社交的稳定性，并作为风控的一个辅助手段。
五个手机和身份证快速借钱平台推荐
对于寻求低芝麻分贷款对于想要申请的人群而言，以下五个平台在市场上的通过率较高并且放款速度也较快，只需要手机和身份证就可以办理：
- 分期乐：虽然主要服务优质用户，但是“乐花借钱”板块资质要求比较宽松，并且有正规牌照，额度适中，适合带稳定工作证明的客户去尝试。
- 360借条（现奇富借条）：有正规的金融牌照，利用360集团的大数据技术来评定芝麻分的要求不是很高，审批速度很快，在半小时之内就可以到账。
- 洋钱罐：针对年轻群体的消费信贷，审核机制比较宽松，并且看重手机使用习惯，低芝麻分用户经常选择。
- 小赢卡贷：主要针对信用卡用户，但是没有信用卡的话，“小赢钱包”的功能也可以用手机号、身份证借款，并且通过率比较高。
- 芸豆分：一款小额信贷产品，对征信、芝麻分的要求不高，只需要身份证和手机号就可以申请，下款速度在业内口碑很好。
申请低芝麻分贷款的操作方法以及风险提示
虽然低芝麻分贷款解决了燃眉之急，但是用户在申请的时候要懂得使用正确的策略，并且要注意防范可能存在的风险。
提高通过率的操作方法
为了提高申请成功率，建议用户在提交申请之前做好以下准备：
- 完善个人信息：在填写平台资料的时候，要详细地提供工作情况、居住地址等内容，信息越全面的话，系统评分就越高。
- 保障设备环境安全：使用本人实名认证的手机进行操作，不要用模拟器或者频繁更换设备登录，以免触发风控预警。
- 选择最佳申请时间：一般情况下，工作日的上午就是系统放款额度比较充裕的时候，此时申请通过的概率也就比较大。
风险提示及注意事项
低芝麻分贷款资金成本较高。用户要注意，由于风险定价策略的存在，该类产品年化利率一般比银行贷款高一些，并且部分平台会有“砍头息”或者隐形费用的情况出现。因此，在签订合同之前一定要认真阅读借款协议书，弄清楚实际到账的钱数以及需要还款的金额。另外市场上有很多冒充正规平台的诈骗软件，凡是申请前要求缴纳工本费、解冻费等行为都是诈骗，请一定通过官方应用商店下载正规APP。
关于低芝麻分贷款的常见问题解答
芝麻分低于500可以申请贷款吗？
可以。虽然选择范围不大，但是仍然有些不查芝麻分的口子（比如一些极小额贷款APP），主要是看手机实名情况，建议试试上述推荐的洋钱罐或者芸豆分，通过率会比较有保障。
申请低芝麻分贷款会触发征信吗？
大部分正规持牌平台（如360借条、分期乐）都会接入央行征信系统。按时还款可以积累信用，逾期会对征信产生不良影响，请务必按期履行义务。
总结
因此低芝麻分贷款给信用记录不好或者评分低的用户提供了一个重要的资金周转途径。利用好手机运营商的数据以及身份证信息，用户仍然可以在正规渠道中获得借款服务。但是，在享受便利的同时也要保持理性，选择持牌机构、警惕高利贷陷阱，并且要按时还款以逐步修复自己的个人信誉。在未来的金融生活中保护好芝麻信用分和央行征信才是降低融资成本的根本途径。
