在目前的金融借贷市场里，很多用户因为征信存在问题而陷入融资困难中，“周期长无视黑白”的通道成为了部分借款人急切想要寻找的特殊途径。所谓周期长无视黑白的口子一般指那些征信要求很低（甚至不需要查征信）、而且还款期限比较长的贷款产品或者融资渠道。此类口子多见于一些特殊的互联网金融平台、民间借贷机构等地方，尽管可以给“黑白户”提供资金周转上的方便，但是却存在较高的审核门槛以及潜在的风险。本文会深入剖析这些口子的工作原理，并且主要介绍和芝麻信用有关的贷款途径，使读者在避免风险的情况下解决自己的经济问题。
深入分析周期长无视黑白的口子的核心机制以及风险
对于急需资金但是征信不好的用户来说，了解周期长无视黑白的口子底层逻辑很重要。该类产品存在的原因就是金融机构利用差异化的定价以及风控模型来满足传统银行无法服务的次级信贷人群的需求。
运作原理及背景
一般不会把央行征信报告作为唯一的风控依据，而是用大数据来分析用户的手机使用情况、社交网络以及电商消费记录（比如芝麻信用分）来进行还款能力的评估。周期长无视黑白的口子之所以可以“无视黑白”，是因为其风险敞口用高额利息或者服务费来抵消了。
主要特点及分类
市场上类似的产品主要分为两种，用户在辨别时需要注意以下几点：
- 类信用卡模式：类似于花呗、借呗的衍生产品，以芝麻信用分授信为主，周期较长，利息比较合规。
- 短期周转模式：也就是俗称的高利贷，虽然周期长但是总利息很高，而且催收手段比较激进。
实操指南：对5个芝麻信用可以借钱的口子进行深入剖析
由于市面上渠道鱼龙混杂，我们从五个方面入手对芝麻信用分相关的、比较正规且具有较长周期的借贷口子进行了分析。这些平台在一定程度上包容了传统的征信瑕疵，这是找到合适的借款人的途径周期长无视黑白的口子优选的方向。
支付宝生态衍生产品（借呗、花呗以及备用金）
虽然借呗查征信，但是对于部分征信瑕疵较小的用户来说，只要芝麻信用分达到600分以上，仍然可以申请开通。最长可达12期周期长无视黑白的口子最低的中成本选择。
2. 网商银行（网商贷）
主要针对小微企业和个人创业者，特别重视经营流水以及芝麻信用。如果用户在支付宝上有良好的经营行为，并且个人征信有轻微瑕疵的话，也可以获得高额授信并支持长期分期。
3. 360借条（依靠大数据评估）
360借条作为知名助贷平台，虽然接入了征信系统，但是风控模型对芝麻信用分较高的用户很友好。周期长无视黑白的口子对于用户而言，这可以作为备选方案，最长可分12期还款。
分期乐
主要针对年轻人，特别重视芝麻信用分。该平台对“白户”很友好，授信额度适中，还款周期灵活，“周期长”的特征明显，适合无信用记录的用户积累信用。
5. 捷信金融（消金牌照）
持牌消费金融机构，线下网点多。捷信部分产品的征信要求比较宽松，主要看用户的还款来源以及芝麻信用等辅助数据。利息稍高一些，在行业内有可借鉴的意义和参考价值。
周期长无视黑白的口子常见问题解答
周期长无视黑白的口子真的完全不查征信吗？
并不是绝对的。大多数正规平台仍然会查询征信，但是所谓的“无视”是指其对于征信瑕疵的容忍度很高，或者是主要依靠芝麻信用等大数据来风控授信。
芝麻信用分多少分可以过这类口子的审核？
一般认为芝麻信用分要大于600。分数越高，获得长周期、低利率贷款的机会就越大，在650分以上的用户属于优质客户群，通过率会提高很多。
总结
综上所述，周期长无视黑白的口子给征信不好或者白户的用户提供了融资的机会，尤其是依靠芝麻信用分等正规平台，在资金安全以及期限方面都更有保障。但是用户在选择的时候要保持理性，优先考虑持牌机构，仔细计算借贷成本，防止掉入债务陷阱中去。建议用户在生活中注意保护好自己的个人信用记录，并逐步从“黑白户”转变为优质的信用人群，从而解决融资难的问题。
