在目前的互联网金融借贷市场里，很多用户因为征信记录不好或者综合评分不够而选择另外一条路走挖掘机挖口子放水于是就有了这样一个概念。该网络热词形象地把用技术手段或者信息不对称来挖掘出审核宽松、放款速度较快并且不需要传统芝麻信用分评分体系的“口子”（借贷渠道）描述了出来。本文将对这一现象背后的逻辑进行详细解析，并客观概括出五个所谓的金融创新“秒下”的渠道，以帮助读者在复杂的贷款市场中找到方向。
挖口子放水的核心机制就是挖掘机通过开掘坑洞来排水
所谓的挖掘机挖口子放水不是指物理上工程机械的作业，而是金融借贷领域的隐喻。它指的是部分借款平台在特定时期内为了扩大市场份额或者完成放款任务而临时降低审核标准、放松风控策略的行为。急需资金并且征信状况不佳的人群来说，这是一个难得的机会，但是也会付出很高的风险成本。
“放水”口子的运作方式
口子的存在主要是因为平台之间的竞争十分激烈。新上线的小贷产品为了争夺用户，往往会采用较为激进的风险控制措施，在这个阶段被称为“放水期”。知道挖掘机挖口子放水可以用来判断真假口子的运作原理。
- 数据维度的差异性：很多口子表示“不要芝麻分”，其实是因为它们接入了其他的维度的数据源，比如运营商数据、电商购物记录或者公积金数据，并不是完全不查征信。
- 风控模型的滞后性：部分新产品风控模型还不完善，存在一定的漏洞，“挖掘机”就可以挖到口子的窗口期。
- 额度和期限的非标化：一般口子的额度小、期限短，以此来控制坏账风险，并且可以快速审批。
“不要芝麻分”的真正意思
在挖掘机挖口子放水搜索结果里，“不要芝麻分”是一个很有吸引力的标签。这说明该平台并不把芝麻信用分数作为主要拒贷依据，但是不意味着不会看征信报告。用户要警惕那些打着“无门槛”的旗号收前期费用的平台，在正规平台上即使不用芝麻评分也会通过其他方式来判断还款能力。
实操指南：五个金融创新秒下口子解析
通过对市场数据的监测和挖掘机挖口子放水类资讯的整理，以下概括了五个在特定圈层中流传较广、审核相对宽松并且不单一依靠芝麻分的金融创新渠道。注意借贷市场变化很快，请参考一下信息作为参考，并以平台最新政策为准。
消费分期类口子
该类平台主打“先消费后付款”的模式，审核的重点是用户的消费记录而不是单纯的信用分。部分新上线的购物分期APP，在注册初期只需要进行实名认证以及基础资料填写就可以获得小额提现额度，并且可以实现秒下。
2. 信用卡代还通道
一些以信用卡账单管理为依托的APP，提供小额垫资服务。此类口子主要看中用户所持卡情况，只要该张卡片没有出现严重的逾期记录的话，则即使芝麻分不高也有可能通过审核，属于典型的挖掘机挖口子放水中技术流口子。
3. 快速小额贷平台
市面上有额度为500-2000元的超小额贷款APP。这类平台风控简单，甚至用机审为主的方式。虽然利息较高，但是因为“秒下”的特性而被很多用户所青睐。
4. 会员制借贷社区
部分平台采取会员制，用户购买会员之后就可以获得“放水”的权利。这类口子依靠筛选付费意愿强的客户来降低风险，并且芝麻分要求很低，在近期挖掘机挖口子放水话题中比较火的类型。
5. 互联网大厂旗下的普惠金融产品
部分互联网大厂旗下的普惠金融产品为了下沉市场，会推出给新用户的新版借贷服务。正规可靠的产品偶尔会有“放水”的活动，并且一般要具备良好的平台活跃度而不是单纯的芝麻分就可以得到。
对于挖掘机挖口子放水的常见问题解答
挖掘机挖口子放水真的不需要查征信吗？
并非完全如此。大多数口子虽然不查央行征信或者芝麻分，但是会查询互联网征信或者是大数据风控。“不查征信”通常是营销噱头，用户仍需保持理性态度，并且按时还款以避免影响到自己的大数据信用。
口子是否具有风险需要被探究。
存在风险。主要的风险有高利贷（砍头息）、个人信息泄露和诈骗等。建议在申请之前仔细核实平台资质，拒绝任何放款前收取费用的行为。
总结
因此挖掘机挖口子放水反映出了部分用户对于低门槛借贷渠道的迫切需求。虽然市场上有一些审核比较宽松、不需要芝麻分的金融创新产品，但是“秒下”背后往往伴随着高利息或者潜在的风险。建议用户在使用这些途径的时候要保持清醒的认识，并且选择正规持牌机构来办理业务，在合理规划财务的同时避免陷入债务危机中去。
