在目前的金融借贷市场上，寻找征信花通过率的网贷产品是很多急需资金周转的用户所迫切需要的东西。所谓的“征信花”，一般是指因为短时间内多次申请贷款或者信用卡，导致征信报告查询次数过多，在传统银行审批时被拒之门外的现象。“针对这一问题，市场上确实存在一些门槛较低、风控体系侧重于大数据分析而非单一信用记录的小额网贷平台。”本文将对这类产品的工作原理进行详细阐述，并给出五个额度大而且通过率较高的借款渠道供您参考。
征信花通过率高的网贷背后的核心机制
很多借款人认为征信花就是贷不到款，其实不然。要找到征信花通过率的网贷首先就要明白平台风控的核心逻辑不同。传统银行对“硬查询”次数（贷款审批、信用卡申请等）非常敏感，一旦超过就会拒绝放款；部分网贷平台或者持牌的小贷公司，则更看重申请人的人身信用画像。
大数据风控和征信的互补关系
高通过率的网贷产品一般会用到比较先进的大数据风控系统。它们除了看央行征信之外，还会对申请人的以下方面进行综合评价：
- 运营商数据：通话记录的稳定性、是否经常接触催收号码。
- 电商消费数据：淘宝、京东等平台的消费水平和收货地址稳定性。
- 职业稳定性：社保公积金缴纳记录或者工资卡流水。
如果辅助数据表现良好，即使征信查询次数较多也还有机会获得征信花通过率的网贷额度。
产品分类及额度特点
目前市场上针对征信花用户的产品主要分为两种：一种是持牌消费金融公司的产品，另一种是由头部互联网平台推出的借贷类产品。前者额度上限较高，有的甚至可以达到20万以上，后者下款速度较快。对于想要申请“轻松贷10万元”的客户来说，一般会使用两个或三个不同的贷款组合来完成，在征信花用户初始获取的信用分数较低的情况下，单个产品的最高授信额度较小，但是随着按时还款次数增加而提高。
征信花通过率的网贷实操指南及产品推荐
在申请征信花通过率的网贷此时盲目试错会使征信更加“烂”。以下是经过市场验证的实操建议以及五个相对友好的借款渠道推荐。
提高通过率的三个实际操作方法
在申请之前做好相应的准备可以大大提高审批通过的概率：
- 优化申请材料：保证填写的信息真实有效，单位信息和联系人的电话要保持一致，不要频繁更换手机号码申请。
- 控制申请频率：在申请目标产品之前，停止其他的网贷申请至少一个月，使征信报告中的“冷静期”发挥效用。
- 适当买些理财产品：部分平台对于有存量资产（比如购买了平台内的小额理财产品）的用户会开放“白名单”机制，通过率更高。
倾情推荐5个轻松贷10万的App
根据用户的反馈以及市场的大数据，以下五款App在征信花通过率的网贷领域表现较好：
- 借呗/备用金：支付宝旗下的产品，虽然要查征信，但是对支付宝活跃用户比较宽容，系统自动审批通过率稳定。
- 微粒贷：微信入口，白名单邀请制，征信没有严重的逾期记录的情况下，只是查询次数多一些的话，也有可能会出额度。
- 京东金条：利用京东商城的消费数据，对于经常在京东购物的人群来说，即使征信稍有瑕疵，系统评分仍然很高，在5万到15万元之间。
- 马上消费金融：持牌机构的产品，比如“马上金融”App的风控模型是独立存在的，并且对于征信花用户有专门的授信通道，下款速度非常快。
- 招联好期贷：招行和联通合资，正规持牌，在征信上查征信，但是其审批机制对优质单位员工比较友好，是征信花用户大额借款的首选。
注意：建议优先申请和自己有业务往来的平台（例如经常支付、购物等），通过率最高。
征信花通过率的网贷常见问题解答
征信花申请网贷会被直接拒吗？
不一定。虽然征信花会增加拒贷的风险，但是征信花通过率的网贷平台会根据您资产以及还款能力来判断，如果没有当前逾期的话还是有机会拿到贷款的。
申请网贷会对以后的房贷有影响吗？
可以。频繁申请网贷会导致负债率上升并且留下查询记录。建议在申请房贷前半年内停止所有贷款申请。征信花通过率的网贷产品，并且还清现有的小额贷款。
总结
因此，征信受损会加大借贷难度，但是通过选择合适的平台仍然可以找到征信花通过率的网贷产品。借呗、微粒贷、京东金条、马上消费金融以及招联好期贷这五个渠道，由于其强大的风控包容性与便捷的操作流程，在众多用户中被选为轻松获得10万资金的首选方式。但是借贷要小心谨慎，并且建议借款人在使用到资金周转之后一定要按时还款，逐渐改善个人信用状况，以免陷入以贷养贷的局面。
