所谓的芝麻分口子不管一般指在网贷市场中，不以支付宝芝麻信用分作为主要审核标准，而是侧重于考察用户的其他资质（例如银行流水、信用卡账单等）的借贷渠道。对于芝麻分数偏低但是有稳定收入来源的人而言寻找合适的平台芝麻分口子不管解决资金周转问题的一种有效方法。本文将对这类口子的运作机制进行深入剖析，并为您精选出五个主要参考银行流水的网贷平台，帮助您理性借贷、规避风险。
深入研究芝麻分口子的核心机制以及筛选逻辑
在目前的互联网金融环境下，大部分正规借贷平台已经接入了央行征信或者依靠大数据风控来保证安全性，“无门槛”的借贷模式已经不存在了。但是芝麻分口子不管之所以存在，是因为各个平台的风控模型侧重点不同。为了扩大用户群体、降低对芝麻信用分的依赖性而采用其他方式来判断用户的还款能力的部分平台选择。
为什么银行流水成了敲门砖？
对于芝麻分口子不管银行流水可以作为借款人还款能力的证明。和信用分这样的行为偏好数据不同的是，银行流水直接体现了用户的收入稳定性以及资金积累情况。
- 收入真实性验证：稳定的工资流水或者经营流水可以证明借款人的还款能力。
- 风控互补逻辑：当借款人的信用分不够好时，平台会提高资产证明（流水）的权重来控制风险，“流水贷”产品的底层逻辑就是如此。
- 额度判定依据：流水进账的大小直接关系到授信额度高低，流水越大，可以贷款的钱越多。
怎样辨别出正规的无视芝麻分口子？
市场上有很多打着“无视芝麻分”旗号的高利贷或者诈骗平台。甄别主要看它有没有正规放款资质、利率是否合法以及要不要收定金等前期费用。真正的芝麻分口子不管虽然不重视芝麻分，但是会认真核验实名认证、手机号码使用时长以及银行流水记录。
实操指南：筛选出五个可以查看银行流水的网贷平台
对于有稳定银行流水但是芝麻分不理想的用户群体来说，目前市场上比较活跃、审核机制以流水为主的一些借贷渠道如下。请注意，平台政策会动态调整，请参考实际申请情况。
1. 平安普惠（氧贷/易贷）
平安普惠作为业内老牌机构，旗下多款产品对芝麻分没有硬性要求。核心风控模式非常看重保单、公积金以及银行流水。用户如果能提供连续六个月以上的稳定银行流水的话，即便芝麻分数不是很高，也有可能被通过审核，并且额度会比较大一些。
2. 分期乐
分期乐主要针对年轻人，但是它的风控体系有多种不同的特点。在某些情况下，如果用户同意查询银行流水或者公积金信息的话，系统就会降低芝麻分的比重。该平台适合每月都有固定工资，并且可以随时打卡工作的稳定工作人去申请。
3. 还呗
还呗主要做信用卡账单代还款，对用户的资金流转能力要求比较高。对于有良好银行流水或者信用卡使用记录的用户而言，还呗一般会被认为是典型的芝麻分口子不管。其系统会首先对流水数据进行分析以确定额度，从而弱化了单一信用分的影响。
小赢卡贷
小赢卡贷主要面向信用卡用户以及收入稳定的客户。申请流程中包括授权运营商数据、银行卡流水等环节。芝麻分不够但是银行流水很足的用户，小赢卡贷在业内属于平均水平之上，在补充资金缺口上是一种选择。
5. 宜人贷
作为美股上市的平台，宜人贷的借款方式有极速模式和普通模式两种。在提交银行流水、公积金等辅助材料之后，平台会根据用户的情况进行综合评估。“重资产、重流水”的审核方法使它成为一种寻找芝麻分口子不管用户所期望的选择。
芝麻分口子的问题比较常见，下面我来为大家解答一下。
芝麻分口子真的不看征信吗？
并不是。大多数正规平台虽然号称芝麻分口子不管但是还是会查询央行征信或者网贷大数据。只是降低了芝麻分的权重，并没有完全放弃信用审核，逾期仍然会上征信。
银行流水不够可以做假流水申请吗？
绝对不能做。伪造银行流水是违法的行为，正规的平台风控系统可以很容易地发现假流水。一旦被查出造假的话，申请就会马上遭到拒绝，并且会被列入行业黑名单，在之后所有的借贷申请中都会受到影响。
总结
因此，芝麻分口子不管不是虚构，而是风控模型差异化竞争的结果。对于芝麻分不够但是有优质银行流水的用户来说，在上述筛选出的五个平台中可以找到可行的资金解决方案。但是借贷要小心谨慎，建议在申请之前先考虑自己的还款能力，并且优先选择正规持牌机构来办理借款业务，远离非法高利贷陷阱以保持良好的个人信用状况。
