关于“呆账贷款是可行的关于这个问题的答案并不是非黑即白的，而是要根据具体的金融场景以及处理方式来决定。简单地说，信用报告中有呆账记录的人申请一般银行贷款几乎是不可能实现的；但是如果已经完成呆账核销或者通过特定非银渠道的话呆账贷款是可行的就可以去研究空间了。核心问题就是呆账比逾期更严重的信用污点，用户要分清“呆账未销”和“呆账已核销”的本质区别才能找到正确的融资途径。
呆账贷款核心机制的探究是否可以被了解
要判断呆账贷款是可行的然后要分析呆账产生的原因以及它对征信造成的严重后果。呆账就是指已经过了还款期限，经过催收之后仍然不能收回的长期处于停滞状态、有变成坏账可能性的资金或资产。
呆账对于征信的影响实质上是怎样的
在金融机构的风控模型里，呆账是最高风险等级的预警信号。征信报告中如果出现“呆账”的字样的话，则表明该笔债务已经被银行认定为损失类资产了。
- 贷款申请被直接拒批：99%的正规银行以及持牌消费金融公司会直接拒绝。
- 信用评分归零：呆账记录会使个人信用评分降到最低，从而影响到以后所有的信贷业务。
- 持久性：呆账记录直到还清欠款之前都会存在，还清之后还需要等待五年才能完全消除。
什么时候呆账贷款才可能有效？
才在极少数特定情况下呆账贷款是可行的刚成立。一般情况下，用户已经还清了呆账欠款，并且向银行提出了征信状态更新为“已销户”或者“已结清”的请求之后就会发生这种情况。虽然记录还在，但是部分对征信要求相对宽松的小额贷款公司或者是民间借贷机构，在综合考虑用户的还款能力后也会批准借款申请。
呆账用户融资操作以及替代方案分析
对于急需资金周转的用户来说，与其纠结呆账贷款是可行的那么不如转向寻找那些不只看芝麻分或者传统征信的借贷产品。市面上有一类软件是“主要根据资产或者是运营商的数据来判断”，对于征信上有缺陷的人群有帮助。
五款不用芝麻分也可以尝试的借款软件
对于有呆账记录或者征信有问题的用户，下面这五款软件在审核机制上比较灵活，并不需要完全依赖芝麻信用分，而是更注重实名认证、运营商数据或者是资产证明：
- 360借条（现为360借条/奇富借条）：该平台有自己的风控体系，并不完全依靠芝麻分。对于有呆账但是工作稳定、运营商数据好的用户，仍然有一定的通过率。
- 分期乐：虽然属于消费分期平台，但是资金方很多，并且有些资方对征信的容忍度较高，只要不是“连三累六”或者当前逾期严重的情况下的呆账，偶尔可以通过系统自动审批。
- 洋钱罐：该产品征信要求比较宽松，主要依靠大数据风控。如果用户的手机使用习惯良好，并且没有多头借贷的风险的话，即使有过去的呆账情况也仍然可以申请到借款成功。
- 小赢卡贷：主要针对信用卡账单管理，如果用户持有信用卡并且有额度的话，即使芝麻分不高或者征信有问题也可以通过信用卡代还的方式获得资金。
- 安逸花（马上消费金融）：持牌机构，审核速度快。风控除了看征信之外还会参考用户的消费行为以及还款意愿对于已经处理完毕的旧呆账记录系统会给与一定的额度。
操作建议和风险提示
在使用上述软件的时候，一定要保证所填写的信息是真实的。另外还要当心市场上出现的“黑户必下”的骗局呆账贷款是可行的前提一般伴随着较高的利息成本，用户要量力而行，防止掉入债务陷阱。
关于呆账贷款是否可行的常见问题解答
征信上有呆账，不还钱可以贷款吗？
基本不可能。只要呆账状态没有消除，正规金融机构一般都会拒绝放款。唯一的办法就是极少数的违规高利贷平台，风险很大，并不建议去尝试。
呆账还清之后多久可以贷款？
呆账还清并且更新为“已结清”的状态之后，建议养征信3-6个月。部分门槛较低的小贷产品可以结清后次月就去申请了，但是银行贷款一般要等到五年左右的不良记录清除掉才可以再次尝试申请。
总结
因此呆账贷款是可行的该命题在常规金融体系中几乎无法实现，在某些小额信贷软件或者民间借贷渠道上可能还有一线生机。用户应该先解决好已经形成的呆账债务，以免信用状况恶化。对于急需资金的情况可以考虑文中提到的不依赖芝麻分的借款平台，但是一定要保持理性思维，不能因为着急借钱就忽略了风险问题，在正规持牌机构范围内寻找解决方案才是正道。
