急需资金周转的朋友，找一个可靠的有车的借款口子往往是解决燃眉之急的最佳方法。所谓的“名下有车的借款口子”，一般是指用车辆作为信用背书或者抵押物来申请贷款的方式，主要有两种：一种是汽车抵押贷款，另一种是以车办卡的信用卡授信贷款。由于该类产品有资产支持，在获得银行等金融机构认可方面具有一定的优势，并且通过率也比较高、额度相对较大。本文将对这个领域的工作机制进行深入剖析，并给出一些具体的建议来帮助大家安全有效地获取资金。
研究名下有车的借款口子的核心机制以及分类
目前金融借贷市场的情况是有车的借款口子之所以备受关注，是因为车辆属于高价值资产，大大降低了资方的放款风险。按照车辆是否过户、押车与否来分的话，则主要可以分为以下几类：
1. 车辆抵押贷款（押证不押车）
这是目前市场上最流行的一种方式。借款人只需把车辆登记证（大绿本）抵押给贷款机构，安装上GPS之后就可以继续使用自己的车子了。
- 适用人群：有稳定工作、征信良好或者轻微瑕疵，且车辆还有残值的用户。
- 特点：放款速度快，不影响日常用车，额度一般为车辆评估值的70%-120%。
2. 汽车回租/直租模式（过户贷）
这样实质上就是把车辆的所有权暂时转移给资方，借款人得到资金之后还清款项再取回车辆。该类模式常被部分用户认为是“高炮”或者特殊渠道的一种形式。
- 适用人群：征信差、负债高，急需大额资金并且不在乎车辆过户的用户。
- 风险提示：该类模式利息较高，并且存在车辆产权纠纷的风险，需要慎重选择。
名下有车的借款口子实操指南以及优劣势分析
在选择有车的借款口子此时借款人要对自己的资质以及产品特性有清楚的认识。征信状况不好（俗称“双黑”或者“逾期多”的用户）常规的银行渠道很难通过，这时他们就会选择一些门槛很低的产品。针对不同资质的情况给出相应的操作建议：
优势和劣势客观分析
优势：
- 下款率高：有车可以作为硬通货，资方对于征信的要求比较宽松。
- 额度大：与网贷口子相比，车辆抵押贷动辄几万到几十万元可以满足大额需求。
劣势：
- 综合成本高：除了利息之外，一般还会包含GPS安装费、手续费以及评估费等隐性费用。
- 违约风险大：一旦逾期，车辆就会被拖走拍卖，并且还会产生一笔不小的违约金。
特殊渠道（高炮/双黑逾期）的风险提示
市场上流传的“高炮双黑逾期必下款软件”一般都处在监管边缘。这些平台很少做征信审核，但是利息很高（叫作砍头息），并且催收手段很暴力。对于这种情况有车的借款口子我们建议：
若需要周转的话，请注意以下五类常见的车辆相关的借贷渠道（仅供参考，风险自担）：
- 某信车贷：主打全款车抵押，审核比较宽松，适合征信花但车子好的用户。
- 某贷网（特殊通道）：部分线下门店对全款购车有特殊的审批政策，不会看查询次数。
- 车辆回租平台：用“售后回租”的方式来融资的话，只要车子有价值，双黑户也有机会拿到贷款。
- 民间私借（押车）：把车停在私人车库，不需要看征信报告就能很快拿到贷款的钱了。但是利息非常高并且没有保障安全性。
- 网贷口子：部分小额信贷APP在申请的时候会把车辆信息作为信用加分项，虽然没有抵押但是有车可以提高系统的评分从而增加下款的概率。
关于名下有车的借款口子常见问题解答
名下有车但是车子还在按揭中，可以申请借款口子吗？
可以，但是选择范围比较小。这种情况叫做“二次抵押”或者叫作“按揭车信用贷”。部分机构接受按揭汽车再次抵押的情况是车辆残值大于剩余贷款金额的时候；也可以向有资格的个人发放针对按照合同支付者所提出的资金需求申请书上的款项。
双黑逾期到底有没有必下款的借款口子呢？
“必下款”多为营销噱头。双黑逾期用户正规金融机构基本不予办理。“必下”的意思是指民间高利贷或者车辆回租的方式，虽然放款的速度很快，但是风险非常大，并且很容易掉入债务陷阱，请一定要注意。
总结
因此有车的借款口子确实可以解决资金问题，特别是全款买车的人融资空间很大。但是市场上鱼龙混杂的产品很多，在选择时要保持理性态度，并优先考虑正规持牌的金融机构。对于征信较差想要“高炮”或者特殊渠道贷款的朋友来说，更应该算清楚综合成本，以免因为短期内周转不灵而造成车辆损失。建议在申请之前仔细阅读合同条款以保证自己的合法权益不受侵犯。
