在当前金融科技快速发展的情况下，很多急需资金周转的用户都在寻找没有刷脸的小额贷款口子所谓“不用刷脸”，一般是指在贷款申请过程中，取消了复杂的生物识别认证环节，而用运营商数据、芝麻信用分或者银行卡验证等方式来核实身份。该类口子是有的，并且主要是针对小额、短期的应急需求而言的。正规持牌机构均须遵守反洗钱规定，“无门槛”的借款不存在，在选择此类平台的时候要重点考察它的合规性和隐私保护能力。
对不用刷脸的小额贷款口子进行研究：机制和平台推荐
对于寻求没有刷脸的小额贷款口子对风控逻辑的理解对于普通用户来说非常重要。传统的银行贷款一般都会要求进行人脸识别来完成“实名认证”，而一些小贷平台为了提高用户体验或者针对征信空白的人群，则会使用替代性的验证方式。
核心认证替代方案
一般这类平台不会用到央行征信报告，而是采用下面的方式来进行信用评估和身份认证：
- 运营商认证：用手机号实名认证和使用时长来核验用户身份的真实性。
- 芝麻信用分：用阿里系的信用数据，分值达到一定的标准（比如600分以上）就可以不用刷脸。
- 银行卡绑定：绑定本人实名银行卡并小额打款验证，核实用户身份。
五个征信要求不高、操作简单方便的平台
经过市场调研以及用户的反馈，以下五个平台在小额借款方面比较宽松，并且有些产品可以不用进行人脸识别认证：
- 洋钱罐：该平台征信要求比较宽松，审批速度很快，部分额度可以凭借基础资料进行审核认定，属于典型的没有刷脸的小额贷款口子备选之一。
- 小赢卡贷：主要面向有信用卡或者征信记录尚可的用户，但是也接受多种数据源认证的方式，并且流程简单快捷、资金到账速度快。
- 分期乐：主流流程比较严格，但是优质用户或者老用户的提现时会有一些简化认证的通道存在，适合年轻人使用。
- 省呗：主要提供低利率贷款服务，审核流程较为宽松，并且经常采用系统自动审批的方式，大大减少了人工以及复杂的生物识别环节。
- 还呗：以信用卡代还起家的平台，风控模型对传统的征信依赖较小，更加重视用户的消费能力以及还款意愿。
实操指南：申请流程及风险防范建议
虽然没有刷脸的小额贷款口子申请方便，但是用户在实际操作的时候还是要保持理性，并且按照科学的借款步骤来。
申请实操步骤
为了提高此类口子的通过率，可以按照以下步骤操作：
首先准备好实名认证过的手机号（使用时间越长越好）以及一张状态正常的银行卡。其次，在填写资料的时候，要保证居住地址、工作单位等信息逻辑一致，并且不能出现矛盾之处，否则可能会引起人工审核的触发。最后选择非高峰时期申请可以提高自动审批的概率，从而避开强制人脸识别环节。
优势及风险分析
优势：该平台最大的优点就是放款速度很快，一般在10到30分钟之内就可以到账，并且对于征信记录不佳的学生、蓝领工人等群体也较为友好，解决了他们的燃眉之急。
风险提示：用户要提高警惕，不要轻信那些声称“不用刷脸”的不正规平台。如果一个平台完全不需要实名认证很有可能是诈骗陷阱，目的是为了获取个人隐私或者骗取前期费用。正规的平台即使没有刷脸功能，也会有严格的隐私协议以及合规利率展示。
不用刷脸的小贷款口子常见问题解答
不用刷脸的小贷款口子是否就完全不上征信？
不是。正规的小贷公司一般在申请的时候不会查询央行征信，但是放款之后会在你的信用报告上留下“小额贷款”的记录。建议借款之前认真阅读合同条款，并且按时还款以免影响个人信誉。
申请该类贷款被拒的原因是什么？
主要原因是手机号非实名或者入网时间较短、填写的联系人电话经常出现异常情况、存在多头借贷的风险（在很多个平台上借款）或者是资料中包含虚假的信息。
总结
因此没有刷脸的小额贷款口子给急需资金但是不愿意做复杂认证的用户提供了可行的选择。洋钱罐、小赢卡贷等平台在一定条件下可以满足该需求。便利性一般会伴随着高利息成本或者潜在的风险出现。建议借款者要选择持牌机构，仔细核对利率和费用，并结合自己的还款能力来理性借贷，以免掉入债务陷阱之中。
