关于不看征信的网贷平台市场上确实有一些产品声称自己可以不查征信或者征信花户也能下款，但是用户要高度警惕背后存在的合规风险以及高昂的成本。这类平台一般是在审批贷款的时候，并不会主要依靠央行的征信报告，而是根据大数据风控模型、支付宝芝麻信用分或者是手机运营商的数据来判断借款人的信用状况的借贷产品。虽然这样的口子给征信有瑕疵的人提供了资金周转的机会，但是利率很高并且周期短，建议用户优先选择正规持牌机构。
深入研究网贷不看征信的平台运作方式以及分类
所谓的不看征信的网贷平台并不是完全脱离了信用体系，而是用替代性的风控手段。对于急需资金但是征信不好用户而言，弄清楚它的工作原理很重要。
主要运作模式分析
该平台能够做到“不看征信”的原因主要是依靠的是非央行征信的数据来源。主要利用互联网行为数据的多维度来绘制出用户的画像。
- 大数据风控模型：平台利用用户在电商消费、社交行为以及司法信息等方面的多维度数据来建立信用评分系统，以此代替传统的征信报告。
- 芝麻信用授权：很多依靠支付宝生态的小贷产品，主要是根据芝麻信用分（比如600分以上）来授信的，这样可以给征信白户或者花户带来便利。
- 运营商认证：用验证手机号实名时长、通话记录稳定性等方式来判断用户的真伪以及社交状况，作为放款的标准。
平台类型分类
目前市面上有很多号称不看征信的网贷平台主要分为两种：一种是正规持牌消费金融公司的特定产品，另一种是非持牌的民间借贷APP。前者虽然不查央行征信，但是会上征信，用户需要注意按时还款；后者风险很大，通常涉及高利贷或者套路贷。
实操指南：手机支付宝小额贷款APP推荐及风险提示
用户查找不看征信的网贷平台需求最大的途径就是通过支付宝等大平台入口申请。以下提供五款常见的且较为正规的支付宝小额贷款通道，它们对于征信的要求比较低，并且更看重芝麻信用。
支付宝贷款的五个入口
以下产品都可以在支付宝搜索栏中找到，适合各种资质的用户去尝试：
- 借呗：蚂蚁集团旗下的产品主要根据芝麻分进行授信，部分用户的借款不上央行征信（以页面提示为准），额度大、放款迅速。
- 花呗：消费信贷产品主要用来购物，大部分花呗已经接入征信了，但是风控主要是依靠阿里生态数据来对待小白用户的。
- 招联好期贷持牌消费金融产品可以在支付宝中申请，虽然会查征信，但是对于芝麻分高的用户通过率较高。
- 借去花：旅行场景的金融产品，基于去哪儿网的数据，在支付宝中可以申请，对于征信的要求比较宽松。
- 广发有米：广发银行的产品可以通过支付宝申请，审批速度很快，适合急需资金的人。
优劣势分析及注意事项
使用这类不看征信的网贷平台优势是门槛低、到账快，解决了燃眉之急。但是它的缺点也很突出：利率一般比银行贷款高并且部分平台还有隐形费用。用户在申请的时候要确定该平台是否有金融牌照，不要掉入非法催收的陷阱中去。
网贷不看征信的平台常见问题解答
网贷不看征信的平台真的完全不上征信吗？
不一定。很多正规的小贷公司虽然在审批时不会查询央行征信，但是放款之后会把借款信息上传到征信中心，在出现逾期的时候也会对个人的信用造成影响，并不能存有侥幸心理。
申请该平台被拒之后还可以再申请吗？
建议间隔3个月以上再试一次。频繁申请会在大数据中留下“多头借贷”的记录，使风控系统认为你急需用钱而降低通过率。
总结
综上所述，不看征信的网贷平台虽然给征信不好的人提供了资金周转的机会，但是鱼龙混杂，风险和机会都存在。建议用户优先选择支付宝生态内的借呗、花呗或者持牌金融机构的产品，不要使用非法高利贷。保持良好的信用记录才是解决财务问题的根本方法，并不能过多地依靠短期高利率的网贷。
