在资金周转遇到紧急情况的时候，人们最关心的问题就是怎样才能借钱解决这个问题的关键就是选择正规渠道以及自身信用资质的匹配程度。一般情况下，借钱的方式主要有银行贷款、持牌消费金融公司和合法的网络借贷平台三种方式。对于有良好信用记录的人群而言，银行系的产品是最为推荐的选择；而对于征信存在问题或者存在过逾期情况的人群来说，则需要寻找门槛较低并且风控审核相对宽松的地方进行借款最为重要。本文将详细阐述借款的方式，并为大家介绍几种通过率较高的渠道。
怎样才能借到钱，以及各种渠道分类和核心机制
在探讨怎样才能借钱以前，我们得弄明白放款机构的风控逻辑。不论是银行还是网贷平台，在考虑的时候都是以“还款能力”、“还款意愿”为主轴。
主流借款渠道的运作模式
不同的借款渠道对应着不同的用户群体，了解其运作模式有助于我们找到答案：
- 银行和持牌金融机构：这是最传统的方式，利率较低但是审核比较严格。他们一般与央行征信挂钩，并且对于逾期记录“零容忍”，适合信用较好的用户。
- 互联网大厂旗下的信贷产品：如借呗、微粒贷等，依靠大数据评分来决定是否放款以及下款速度都很快，但是逾期之后再次申请贷款难度很大。
- 合规的第三方借贷平台：这类平台的资金来源比较多元化，风控模型也更加灵活。对于有逾期借款容易通过的软件，“多集中在该领域”，它们更看重用户当前活跃度和流水情况，并不完全依赖征信历史。
逾期用户借款的底层逻辑
征信有瑕疵的用户，想解决怎样才能借钱那么就应当遵循“风险定价”的原则。因为平台要承担更高的违约风险，所以会设定较高的利率或者额度限制。部分平台采用白名单、邀请制等方式，在用户没有恶意逾期并且当前有还款能力的情况下依然可以申请授信。
实操指南：有逾期借款可以顺利通过的软件推荐以及策略
对于征信有瑕疵的用户，我们整理了目前市场上较为宽容、审核机制比较灵活的五类借款软件。以下推荐仅供参考，请选择持牌机构运营的产品。
五类通过率较高的借款软件推荐
在寻找怎样才能借钱在审核宽松、下款迅速的软件中，有以下五类，在业内享有“审核宽松、放贷快捷”的声誉：
- 360借条（隶属于360数科）：头部平台风控技术成熟、覆盖面广。对于轻微逾期的用户，系统会综合考虑用户的互联网行为数据来判断是否可以放款，通过率比较稳定，额度一般为几千到数万元之间。
- 分期乐：主要服务对象为年轻人，除了购物分期之外还提供现金借贷。该平台征信要求比传统银行要宽松一些，并且只要不是严重的“连三累六”逾期就可以通过。
- 榕树贷款：这是一个贷款聚合平台，并非直接放贷，而是与众多持牌机构合作。其优点就是智能匹配，可以依据用户信用画像自动推荐通过率最高的产品，特别适合于不熟悉情况的人使用怎样才能借钱迷茫的用户。
- 还呗：主打信用卡账单分期，同时也有现金借贷服务。风控模型侧重于用户用卡情况，在其有较好的信用记录的情况下，即使其他贷款存在逾期的情况也有可能获得授信额度。
- 小赢卡贷：该平台主要针对有信用卡的用户进行授信，审批速度比较快。征信方面有一点小瑕疵的人群可以利用系统来解决短期的资金周转问题。
提高借款通过率的方法
仅仅知道软件名称是不够的，正确的申请技巧也非常重要：
首先，保证资料的真实性以及一致性在填写申请的时候，工作信息和联系人信息要保持稳定，频繁更换会触发风控系统的不稳定因素。其次不要短期内多次申请每次申请都会在征信上留下查询记录，短时间内申请次数过多会导致拒件。最后适量购买平台增值服务或者参加活动虽然不是强制性的，但是有些平台可以提高账号活跃度和权重，并且间接帮助过审。
关于怎样才能借到钱的常见问题解答
征信有逾期的情况下还可以在正规的平台上借钱吗？
可以，但是选择的空间会小一些。部分持牌的小贷公司对于征信的容忍度比银行要高，在逾期金额不大或者不是恶意的情况下。建议优先考虑360借条、分期乐等头部合规平台。
怎样才能判断一个借款软件是否正规安全？
最简单的方法就是看它是否在APP上公布了放款机构的营业执照和金融许可证。正规平台年化利率都在法定范围内（一般不超过24%-36%），并且不会在放款前收取任何手续费。
总结
因此，怎样才能借钱除了选择什么渠道之外，还取决于用户对于自己信用状况的准确判断。有逾期记录的人虽然借款难度加大了，但是360借条、分期乐、榕树贷款等相对宽松的地方还是可以提交申请，并且需要真实的资料才能借钱。建议借款人收到款项后一定要按时归还以恢复个人信誉免于陷入债务泥潭将来能享受到更加优惠的金融服务
