所谓的身份证无视黑白下口子一般指在网贷市场中，有些贷款渠道声称只需要身份证就可以申请，并且不会查央行征信报告，对有无信用记录的客户都一样放贷。针对用户急需资金并且征信情况较差的情况，在市场上确实存在一些审核要求较低、不依赖芝麻分以及不需要面对面签订合同的借贷产品。但是作为行业的专家需要指出的是：这样的口子往往利息很高而且风险很大，在申请之前要了解清楚其背后的运作原理和可能存在的问题。
对身份证无视黑白下口子的运行机制以及市场状况进行详细的分析
在金融借贷方面，身份证无视黑白下口子之所以存在，主要是因为风控模型和传统银行、持牌消费金融公司不一样。传统的金融机构依靠央行征信数据来进行风险评估，“黑白不分”的口子更多地依赖于大数据风控或者高息来覆盖风险的方式。
口子的主要特征
想要辨别出真实的身份证无视黑白下口子从以下几个方面进行分析：
- 风控数据源不同：此类平台一般不接入央行征信系统，而是通过验证运营商数据、电商账户数据或者银行卡流水来判断还款能力，并且不会对征信好坏做区分。
- 申请门槛很低：正如关键词所言，申请材料非常简化，只需要身份证基本信息，并且需要进行人脸识别，但是没有面签环节的要求也没有强制要求芝麻信用分。
- 额度和期限：下款额度一般不大，大多在500元到5000元左右，借款时间短促，通常为7天至1个月左右，属于短期周转资金。
市场主流的五种类型
根据市场调研，目前市场上流传的“五个不用面签、芝麻分”的贷款口子，大多指的是以下几种高通过率平台（注：具体名称会随着监管政策的变化而变化，在这里归纳类型）：
- 手机运营商贷利用手机号使用时长以及话费充值记录来授信，不管征信黑白。
- 极速小额贷：系统自动审批，瞬间出额度，主要是给急需用钱但是没有芝麻分的用户。
- 信用卡代还类：虽然存在信用卡门槛，但是有些渠道对于征信的要求很低，在操作得当的情况下可以很快拿到贷款。
- 购物分期回款：用买虚拟商品的方式变现，审核比较宽松但是成本很高。
- 私人放贷口子脱离了平台的监管，用身份证打借条的话风险就大。
实操风险提示以及优劣势客观分析
虽然身份证无视黑白下口子虽然征信不好也可以被考虑，但是借款人要保持清醒的头脑来权衡利弊。
优势分析：救急不救穷
急需小额资金周转的用户来说，这类口子的优势就很明显了：流程简单、放款快，不用查征信在传统的金融机构拒绝贷款的情况下，它们可以看作是获得资金的“捷径”。特别是对于没有芝麻分积累的“征信白户”，这是一次低门槛的尝试。
劣势和风险：高息、合规陷阱
但是风险常常存在于方便之中。选择身份证无视黑白下口子要警惕下面的问题：
- 综合年化利率很高此类口子一般都带有较高的服务费、手续费，年化利率常常超过法律保护的上限（36%），甚至达到“高利贷”的程度。
- 暴力催收风险因为风控审核不严格，坏账率高，平台常常会用比较激进的催收手段来追讨欠款，会给借款人或者借款人的家人带来生活上的困扰。
- 个人信息泄露：申请时提交的身份证照片、通讯录权限等敏感信息很容易被不法分子倒卖，从而造成诈骗电话不断。
因此，建议用户在使用这五个不需要面签的口子的时候要算出真实的借款成本，并且确认该平台是否有合法放贷资质，以免掉进债务陷阱。
身份证上无视黑白下口子的问题常见解答
身份证上口子是否真的可以无视黑白而不影响征信呢？
大部分这样的口子并不接入央行征信，但是可以被第三方的商业征信或者网贷大数据平台所收录。逾期的话不会影响到央行征信记录，但会被列入行业“黑名单”，从而在其他网贷平台上无法再进行借款操作了。
申请这类口子要提前交钱吗？
凡是放款之前以“工本费”、“解冻费”、“保证金”等名义要求提前转账缴费的，99%都是诈骗。正规公司没有黑白口子之说，利息和手续费都在放款之后或者还款的时候扣除。
总结
因此，身份证无视黑白下口子虽然给征信有瑕疵或者没有芝麻分的用户提供了一条融资渠道，而且存在五个左右比较活跃不需要面签的平台，但是其背后高昂的资金成本以及潜在法律风险不能忽视。建议用户理性借贷，优先选择正规持牌机构；如果必须使用此类口子的话，请一定要量力而行，并按时还款，保护好自己的个人信息，以免因小失大。
