所谓朋友圈里提到的黑户口子一般指在社交网络上流传的，声称能够给征信不好的人提供借款通道的信息。实际上，这类信息大多数都是高风险营销噱头，常常伴随着很高的利息、诈骗陷阱或者违法借贷的风险。从专业的金融角度来讲的话，所有的正规金融机构都接入了央行征信系统，并没有真正意义上的低门槛APP可以随意放款而不查征信的。用户遇到这样的信息时应该保持高度警惕，以免掉入债务的深渊。
朋友圈中提到的黑户口子到底是什么样的？
什么是“黑户口子”？
在信贷行业里，“黑户”指的是个人征信报告中有严重的逾期、呆账等不良记录，并且被正规金融机构列入黑名单的用户群体。朋友圈里提到的黑户口子往往是不法中介利用这部分人急需资金的心理，包装出的非法借贷产品。所谓的“口子”并不是正规金融产品的核心运作机制包括以下几种情况：
- 高利贷和套路贷：以“不查征信”为诱饵，实际放款利息远远超过法律保护上限，甚至采用砍头息的方式进行诈骗。
- 信息倒卖：打着放款的旗号，实际是骗取用户的身份证、银行卡、通讯录等个人信息来贩卖。
- 虚假宣传引流：把用户引到其他的高佣金贷款平台去，用户申请了之后仍然会被查征信，最后导致征信查询次数过多，信用状况进一步变差。
为什么正规平台不能做“黑户”业务？
持牌消费金融机构受到严格的监管，需要履行风控审核的责任。征信是评判借款人还款能力及意愿的重要依据。宣称“不用查征信”的平台大多处在无监督的状态下，属于非法经营的行为。因此朋友圈里提到的黑户口子违背了金融常识，用户一旦接触就会有很高的几率造成财产损失。
风险提示以及合理的融资建议
风险分析
盲目相信朋友圈里关于黑户口子的说法，会给借款人带来无法挽回的后果。首先经济风险此类借款年化利率一般在几百到上千之间，因此债务会越来越大；其次法律风险部分平台存在敲诈勒索、软暴力催收的行为，借款人可能会被卷入刑事案件；最后是隐私风险个人信息泄露会带来银行卡被盗刷、冒名网贷的风险。
黑户人群应该采取什么样的应对方式
征信有瑕疵的用户，与其去寻找虚无缥缈的“口子”，不如用合法的方式修复自己的信用：
- 偿还逾期债务：尽快结清自己的逾期欠款，不良记录在还清之后的五年内会自动消除。
- 抵押贷款尝试：如果名下有房产、车辆等高价值资产，部分机构可能会不看征信而看重抵押物的价值，但是要选择正规持牌的机构。
- 亲友周转：在信用修复期间，向亲友求助是成本最低、最安全的方式。
市面上有文章说可以整合五个低门槛不查征信的应用程序，但是大部分都是诱导性广告，请大家不要轻易相信，以免上当受骗。
朋友圈中关于黑户口子的常见问题解答
真的有不查征信的贷款APP吗？
不存在。正规贷款需要查征信，即使部分小贷平台没有接入央行征信系统也会用大数据风控系统进行查询。声称“完全不用查”的一般都是诈骗或者高利贷。
征信黑户还能在哪里借钱？
正规渠道很难借款。建议先解决现有的逾期债务，或者用抵押物去申请贷款。任何自称可以下“黑户”的地方都是极其危险的。
总结
综上所述，朋友圈里提到的黑户口子大多数都是精心设计的金融陷阱，并不是解决资金问题的途径。所谓的“低门槛、不查征信”实际上就是诱饵，下面隐藏着巨大的财产风险隐患。作为理性的金融消费者应该要抵抗住投机心理，不要去非法借贷渠道上寻求帮助；而是要用合法的方式保护自己的信用记录，从而从根本上解决问题。
