在目前的金融借贷市场里，无征信抵押贷款征信瑕疵人群是这类贷款产品关注的重点。一般而言，该类贷款的产品主要为民间机构或者非银行金融机构所发行的，用实物资产（房产、车辆等）作为主要的风险控制手段，并且弱化了对于借款人的个人信用报告进行审核的方式。产品的核心逻辑就是“抵押物至上”，所以贷款方更看重的是资产变现的能力而不是借款人过往的信用记录。虽然市面上有这样一些渠道，但是借款人在使用的时候要警惕它可能会带来较高的资金成本以及潜在的法律风险，在正规持牌机构和合规民间借贷之间做出谨慎的选择比较合适。
深入研究不看征信的抵押贷的核心机制
对于急需资金但是征信受损的用户来说，理解无征信抵押贷款运作逻辑很重要。和传统的银行贷款不同的是，该类贷款的风险控制重心已经发生改变。
风控逻辑由“人”转为“物”的变化
传统银行贷款按照“第一还款来源”的原则来执行，也就是主要考察借款人的现金流以及信用情况。而不看征信的抵押贷采用的是第二还款来源优先的原则，贷款机构根据对抵押物市场价值、变现难易程度的评估确定放款金额。
- 抵押物价值：一般是指房产或者车辆的当前市场价值。
- 放款成数：为了避开征信审核，机构降低风险，放款成数（LTV）一般比较小，房产大约在评估价格的50%到70%，车辆甚至更低。
- 合规性不同之处：正规持牌小贷公司、典当行为主提供方，部分私人放贷存在灰色地带。
主要的产品分类以及适用场景
该类贷款主要分为两部分，一部分用于满足资金需求的情况，另一部分则为另一用途提供支持。
- 房产抵押贷款：适合有全款房或者按揭房并且还有残值的用户，额度大，可以用来企业经营或者是大的债务重组。
- 车辆抵押贷款（押车/押证）适合短期小额周转，审批速度很快，但是利息比较高。
不看征信的抵押贷的优势与劣势分析以及实操建议
虽然无征信抵押贷款给征信黑户打开了融资的大门，但是这把双刃剑。在申请之前，借款人应该对费用以及风险有一个明确的认识。
优势：门槛低、时效快
该类产品最大的优点是准入门槛低只要抵押物产权清楚、有变现价值，即使借款人目前存在逾期记录、法院执行情况或网贷多头借贷等现象，仍然有可能拿到贷款。由于省去了漫长征信核查和流水验证的过程，放款速度很快，车辆抵押一般当天就能到账，房产抵押则在3到5天之内就可以完成。
劣势：高成本以及违约风险
利息成本高不容忽视的痛点。银行年化利率为3%到6%，而没有看征信抵押贷的年化利率在15%-36%之间甚至更高。部分非正规机构存在“套路贷”、砍头息或者暴力催收的风险。如果借款人不能按时偿还本金和利息，那么抵押物就会被迅速处理掉，并且会付出高额违约金。
实操建议
建议借款人首先选择有正规金融牌照的典当行或者消费金融公司，然后仔细核对合同中综合年化利率、服务费以及违约责任等相关条款内容，以防止自己掉入债务陷阱。
不看征信的抵押贷款常见问题解答
真的不看征信吗？
不是绝对的。大部分声称无征信抵押贷款该机构一般不会查看具体的逾期情况，但是会审核是否有严重的法律纠纷或者欺诈的风险。主要关注点是抵押财产的所有权以及价值问题，并不是只看有没有欠款而已。
逾期会有哪些后果？
由于有实物抵押，逾期之后机构可以依照合同约定处置抵押物（比如拍卖房产、变卖车辆）来抵偿债务。借款人会失去自己的资产，并且一些机构可能会追讨欠款，但是通常不会马上提起诉讼（除非资不抵债）。
总结
综上所述，无征信抵押贷款征信受损的人群可以获取资金的一条特殊途径，即用资产信用代替个人信用。虽然它可以解决燃眉之急的问题，但是高成本和资产损失的风险不能忽略。建议用户在申请之前要对自身的还款能力进行评估，在条件允许的情况下优先选择亲友帮助或者正规银行抵押贷款（部分银行对于抵押贷款征信要求比较宽松），如果必须要使用此类产品的话，请一定要通过合法合规的机构来办理，以保护自己的合法权益。
