对于急需资金周转的朋友来说，寻找好用的黑户借款软件一般都是迫不得已的选择。所谓的“黑户”，一般指的是征信记录存在问题或者被列为失信被执行人的人员。“在正规金融机构风控越来越严格的今天，市场上出现很多声称‘不用看信用报告、马上审批放款’的软件产品，但是真正有效的是怎样的呢？”好用的黑户借款软件要具有合法资质、公开费率并且能及时放款。本文将对这类软件的运行机制做详细的分析，并总结出五个只需要手机和身份证就可以快速借款的方式，帮助大家安全规避风险，解决燃眉之急。
深入研究好用的黑户借款软件的工作原理
在讨论具体的软件之前，我们先来明确一点：正规的银行以及大型消费金融公司一般不会给“黑户”贷款。因此市场上出现的一些所谓的好用的黑户借款软件，其主要依靠大数据风控模型来实现，并不是以央行征信报告为主要依据。
大数据风控代替传统的征信
此类软件一般接入的是第三方商业征信系统，通过分析用户手机使用习惯、消费记录、社交网络等多维度的数据来判断信用风险。
- 数据维度多维化：不再单一依靠征信评分，而是看重用户的还款能力以及还款意愿。
- 门槛较低：只要用户有稳定的收入来源（社保、公积金或者电商消费流水），即使征信有问题也有可能被批准。
- 小额分散原则：一般此类软件的额度较小，周期较短来减少坏账的风险。
主要产品种类及特点
目前市场上主流的借款渠道主要有以下几类，了解它们可以帮助我们筛选出好用的黑户借款软件：
- 消费金融公司的APP：正规牌照，息费在法律允许范围内，安全性高。
- 助贷平台：本身不放款，而是匹配适合“黑户”的资方，通过率相对较高。
- 持牌小贷产品：部分小贷产品对征信的要求比较宽松，主要依靠用户实名认证以及运营商的数据。
实操指南：5个手机、身份证快速借钱软件推荐
在筛选好用的黑户借款软件当需要的时候，我们应当优先选择操作简单、审核速度快并且费率透明的产品。以下归纳的五个软件都可以用手机号进行注册，并且可以提供身份证实名认证的服务，对于急需资金的朋友来说是一个很好的选择。
360借条（现名：奇富借条）
作为一家知名的平台，它依托于奇富科技的强大数据风控能力。虽然征信会查到一些瑕疵记录比较轻微的用户会被系统综合评判。只需要身份证和银行卡就可以自动审批了，在最快五分钟之内就能完成转账操作好用的黑户借款软件之一。
分期乐
乐信旗下的分期消费平台主要服务的是年轻人。除了购物分期之外，还有现金借贷的服务。特点为额度比较灵活，对于有固定工作或者学籍信息的用户较为友好，申请流程简单只需要身份证就可以办理。
3. 捷信金融
持牌消费金融公司，合规性很高。捷信的产品线比较齐全，并且部分线下消费贷产品对于征信的要求比线上稍微宽松一些。用捷信金融服务APP申请的话，流程正规、息费透明，适合想要走正常渠道的用户。
4. 你我贷
老牌的网络借贷信息中介平台，主要提供无抵押信用贷款。其审核机制比较独立，并且对于征信有瑕疵但是没有被标记为“黑户”的用户通过的概率还可以。申请门槛较低，只需要填写基本信息以及进行人脸识别就可以完成申请过程了。
5. 小赢卡贷
小赢科技旗下产品主要针对信用卡持卡人。如果用户之前信用卡记录还可以，只是最近征信出现问题的话，那么小赢卡贷会给他一定的额度。速度快、放款效率高，应急周转的好选择。
对于好用的黑户借款软件常见问题的回答
有没有不查征信的黑户借款软件？
市场上很少有完全不用查征信的正规软件。所谓的“不查征信”一般是指不对央行征信报告做唯一判定，而用大数据风控来决定是否放款。“但是如果是法院失信被执行人的话，正规平台大概率会直接拒贷。”
使用这些软件借款有什么风险？
主要风险为高息费、隐私泄露。部分非正规平台存在砍头息或者暴力催收的情况。因此一定要选择有资质的公司，并且认真阅读借款合同，核实年化利率是否低于24%。
总结
因此，寻找好用的黑户借款软件并非易事，用户要在通过率和安全性之间找到一个平衡点。本文推荐的360借条、分期乐、捷信金融、你我贷以及小赢卡贷都是正规持牌或者知名的平台，在手机上可以很快地进行申请，并且能够一定程度上缓解燃眉之急。但是要提醒的是，频繁使用网贷会加重信用记录的问题，所以建议大家合理规划自己的财务情况，量入为出，并优先选择正规银行的产品来修复征信报告，不要通过贷款的方式来偿还借款。
