所谓的“不看黑的缺口在金融借贷领域中，一般是指对借款人的征信要求很低甚至不需要查询央行征信报告的贷款渠道或者产品。这样的口子往往被征信有瑕疵（俗称“黑户”）的人当作最后救命稻草来寻求资金支持。正规金融机构几乎不存在完全无视黑色产品的业务，市面上声称可以忽略信用不良情况放款的地方多为民间高利贷、特定小额网络借贷或是需要抵押品的新型金融模式。本文将客观地分析无视黑口子背后的操作逻辑，并列举出五种黑户有可能获得资金的方式，在不增加风险的前提下帮助读者解决资金问题。
深度解析：无视黑的口子的核心机制及分类
急需资金但是征信记录不好用户的需求为不看黑的缺口的运作原理非常关键。之所以会放宽审核标准，是因为风控逻辑和传统的银行不同。银行看重历史信用记录，而这样的口子更重视当前还款能力或者抵押物的价值。
风控逻辑的改变
传统的信贷依靠“征信大数据”来做出判断，但是忽略掉黑的口子一般会用到下面两种替代方案：
- 强抵押模式：用押车、押房或者押证件的方式，来降低资方的风险。只要拥有足够的抵押物的话，征信问题一般就不用考虑了。
- 高息覆盖风险：部分民间借贷机构用很高的利息和手续费来弥补坏账成本，也就是“十个借出去的中九个收不回来，一个还了就赚到手”。
常见的口子种类
目前市场上所说的“黑户下款口子”，主要可以归类为以下几种：
- 民间私人借贷：线下私人放贷一般门槛较低，但是利息很高，并且存在套路贷款的风险。
- 典当行/抵押贷：最可靠的就是无视黑渠道，只要是有价值的东西就可以马上下款。
- 查大数据而不查征信的网贷：部分小贷公司没有接入央行征信系统，只对电商数据或者运营商的数据进行审核。
实操指南：盘点五个黑户成功获得大额贷款的途径
虽然“黑户”在正规银行寸步难行，但是仍然有一些细分领域可以操作。下面是根据市场反馈整理出来的五个比较可行的不看黑的缺口请务必谨慎对待风险。
1. 典当行抵押贷款（最保险）
这是目前黑户获取大额资金最正规、安全的方式。不管是房产、汽车还是黄金奢侈品，典当行只看物品的价值完全不考虑征信黑名单只要抵押物价值足够，放款速度很快，并且不用查征信、不看负债。
2. 汽车抵押贷款（押车/押证）
部分非银行金融机构只做车辆抵押。对于有车的黑户，该类口子通过率很高。押车的话额度可以达到汽车价值80%-90%左右；如果只是押证不押车（GPS贷），虽然对征信有一定要求，但是只要车子值钱、流水大一些也有可能拿到贷款。
3. 保险公司保单贷款
具有现金价值的商业保险保单（如寿险、分红险）可以申请保单贷款。部分贷款机构主要依靠保单现金价值来作为还款来源，对于借款人的信用状况要求不是特别严格，属于一种变相的方式不看黑的缺口额度一般为保单现金价值的数倍。
民间亲友担保借贷
通过第三方担保平台或者线下借贷中介找到有资质的担保人。如果黑户能找到征信良好、有一定资产的人做保证，一些小贷公司或投资公司将降低对借款人本人的信用要求。主要看的是担保人的条件怎么样。
5. 特定消费金融公司的产品
市场上有一些持牌消费金融公司推出的产品，主要针对蓝领或者特定行业的客户群体，在审核方面注重工资流水或者是工作证明。虽然名义上查征信，但是对轻微逾期、已经结清的不良记录比较宽容，部分“灰名单”用户的可以选择口子。
关于忽略黑的口子的问题常见问答
无视黑的口子真的不需要查征信吗？
并不是所有的都对。正规持牌机构一般都要查询征信，但是有些抵押产品或者民间借贷却不用查。所谓“无视”，更多的是指征信瑕疵不能作为唯一否决条件机构更重视还款来源或者抵押品。
申请无视黑的口子存在哪些风险？
最大的风险就是高利贷、诈骗很多打着“黑户必下”旗号的平台，实际上收取很高的砍头息、滞纳金，并且会获取用户的个人信息。建议选择正规典当行或者有资质的抵押公司进行线下交易。
总结
因此，找到不看黑的缺口并不是没有解决的办法，但是通常都会有一些比较高的门槛（比如需要抵押），或者是较高的风险（例如高利息）。征信受损的用户可以选择典当行抵押、车辆抵押等方式有资产背书的方式来缓解。在尝试非正规途径的时候要算好实际的资金成本，并且保护自己的隐私信息防止陷入“以贷养贷”的恶性循环之中。修复信用和合理地安排财务才是解决资金问题的方法。
