在目前复杂的网络借贷市场中，很多急需资金的人经常会看到各种渠道发布的有关网贷口子中推荐信息，尤其是标榜“无视黑白必下款”的宣传。资深行业的专家要指出的是，“必下款”一说存在夸大之嫌，正规或者非正规的借贷机构都会对风险进行一定程度上的审核。本文将客观地分析网贷口子中真实运作逻辑，为您甄选出五个通过率较高、下款速度快的借贷渠道，在资金周转困难的时候做出理性的选择来避免被诈骗或者陷入高利贷陷阱。
网贷口子中最重要的东西是什么？其主要风险有哪些
很多借款人对于网贷口子中存在误解的地方，认为只要有“口子”就可以无条件拿钱。风控逻辑依然有效，但是审核标准和传统银行有所不同。
网贷口子的审核原理
大多数被推荐的网贷口子中产品一般由小额贷款公司或者消费金融公司提供。它们依靠大数据风控，而不是央行征信来保障安全性。
- 大数据风控：机构根据用户的手机使用习惯、电商消费记录、通讯录稳定性等维度来判断信用。
- 黑白户划分：所谓黑户一般是指征信上存在严重逾期记录的用户，白户则是指没有信用记录的用户。很多口子对白户比较友好，但是对于严重的逾期情况下的黑名单客户依然会拒贷。
- 下款率因素： 影响网贷口子中下款率的主要影响因素有：资料填写的真实性、回访电话是否接听以及命中高风险名单的情况。
注意“必下款”背后隐藏的风险
在搜索网贷口子中此时，用户最易被“无视黑白”这两个字吸引。市场上不存在任何一款产品可以保证百分之百下款。那些标榜着必下的，在其中隐藏的风险是：
- 套路贷：以保证金、解冻费为由骗取钱财，实际上不放款。
- 高利贷：利息远超法定标准，使借款人的债务越滚越大。
- 信息泄露：非法获取个人隐私信息并出售。
实操指南：挑选五个高通过率的网贷软件
虽然没有绝对的“必下款”，但是在网贷口子中确实有一些门槛低、审核宽松的正规或者持牌机构的产品。以下是五个可以尝试一下的借款渠道：
1. 360借条（现名：奇富借条）
作为知名的互联网大公司旗下的信贷产品，它在网贷口子中知名度非常高。特点为全程系统审批，秒级放款。征信上有点小问题但是有还款能力的用户通过率比较高。
度小满（原百度金融）
度小满依靠百度的技术实力，资金方多为正规银行或者持牌机构。它在网贷口子中以额度大、放款快为特点。虽然会查征信，但是风控模型更看重用户的互联网行为数据，适合有稳定工作白户尝试。
分期乐
主要针对年轻人，除了购物分期之外还提供现金借贷服务。在网贷口子中分期乐对白户很友好，只要实名认证并且年龄符合要求的话，通过率就挺高。
4. 洋钱罐
这是一家老牌的借贷平台，在网贷口子中口碑比较稳定。它对于借款人的资质要求不是很严格，特别是针对没有信用卡的用户群体来说更为宽松，并且提供了较为便捷的贷款途径以及简单的审核程序。
5. 小赢卡贷
小赢卡贷主要提供信用卡代还、现金贷款等服务，是很多持卡人备用金的选择。在网贷口子中征信要求相对宽松，没有当前逾期的话申请下款的成功率就高。
网贷口子中常见的问题解答
申请网贷口子中的产品会伤害到个人征信吗？
会的。目前主流的网贷口子中大部分已经接入央行征信系统。申请、借款和还款记录都会被上传，按时还本付息可以增加信用度，逾期会影响个人的征信情况。
为什么别人推荐的网贷口子中必下款，我申请却失败了？
每个用户的信用画像都是不一样的。所谓的“必下”是指对于某些人而言是必须要下的。申请失败一般是因为触碰到了风控模型中高风险的规则，比如手机号实名时间较短、存在多头借贷的风险等。
总结
因此，面对市场上琳琅满目的网贷口子中各种推荐，用户要保持清醒的头脑。虽然360借条、度小满、分期乐、洋钱罐、小赢卡贷这五款软件通过率和下款速度都很好，但是仍然需要用户的还款意愿以及能力良好。不要轻信“无视黑白必下款”的虚假宣传，正规持牌平台才是选择依据，在自己经济状况允许的情况下进行理性借贷，并且避免因为盲目申请而导致征信受损或者陷入债务危机之中。
