很多用户在急需资金周转的时候，会遇到正规的网贷申请没有通过困境，资金安排被打乱的同时也让人开始担心个人信用。申请被拒主要原因是借款人的综合信用评分没有达到平台的风控标准，征信瑕疵、负债率过高或者资料真实性存在问题等多种原因共同作用的结果。面对这种情况盲目地去尝试重新申请只会增加征信查询次数而正确的做法则是要对拒绝的原因进行深入分析之后再寻找适合自己的解决办法。
深入分析正规网贷申请不通过的原因
当用户遭遇正规的网贷申请没有通过情况出现的时候，一般都是因为触发了金融机构的大数据风控模型。正规的网贷平台都会接入央行征信或者百行征信，其审核机制比非正规平台要严格得多。理解背后的逻辑就是解决方法的第一步。
征信资质以及信用历史方面的问题
征信报告是贷款申请时用来做参考的。当用户的征信存在问题的时候，就很容易被拒绝：
- 逾期记录：目前有逾期，或者近两年内有过“连三累六”的严重逾期记录。
- 查询次数过多短期内频繁申请信用卡或者贷款，征信报告被多次“硬查询”，金融机构就会认为用户资金链紧张。
- 呆账或者代偿：征信上有呆账记录或者担保代偿信息，属于高风险特征。
负债率和还款能力不匹配
即使征信良好，但是用户总负债过高也会产生以下情况：正规的网贷申请没有通过平台会计算借款人的“收入负债比”，如果每月还款金额超过月收入的50%，系统就会自动判定为还款能力不足，从而拒绝放款来规避坏账风险。
正规网贷申请不通过之后的应对策略以及低息产品的推荐
解决了“为什么”的问题之后，就要考虑如何做了。资质有少许瑕疵但是不是黑名单用户的话可以试着去改进资料或者选择持牌机构产品门槛较低的网贷软件，以下列举了五个利息相对较小且正规持牌的网贷平台供参考，请结合自身情况理性借贷。
列举出五个利息低的正规网贷软件
以下产品都是由正规金融机构持牌经营的，年化利率一般在合规范围内，适合信用资质中等的用户去尝试。
- 支付宝的借呗依靠支付宝生态，主要看重用户支付行为的数据，额度灵活，日利率一般为0.015%-0.06%，随借随还。
- 微粒贷（微信）微众银行旗下的产品采用白名单邀请的方式，不需要抵押品，日利率区间和借呗差不多，下款速度很快。
- 京东金条：京东金融旗下的产品，对于经常在京东购物的用户来说额度倾斜较大，年化利率也较为有利。
- 度小满（原百度金融）持牌消费金融公司，借款额度大，对优质客户推出低息优惠活动，并且审核过程公开透明。
- 招联好期贷招商银行与中国联通合资成立，正规持牌，利率公开透明，适合有稳定工作的工薪族。
特别提示：以上产品实际通过率及额度各不相同。如果您在多个平台上都被提示无法使用，可以点击“查看更多原因”。正规的网贷申请没有通过建议暂停申请，先修复征信。
正规网贷申请不通过常见问题解答
正规的网贷申请不被通过会影响征信吗？
会留下痕迹。申请被拒本身不会直接降低信用分，但是申请的时候的“贷款审批”查询记录会在征信报告中出现。短期内此类信息过多容易弄花征信从而影响后续贷款。
申请被拒之后多久可以再重新提交？
建议间隔三个月以上。频繁申请会被系统标记为“极度饥渴”的用户。利用这段时间来降低负债、保持按时还款，可以提高下一次贷款获批的可能性。
总结
综上所述，遇到正规的网贷申请没有通过并不是绝路，而是风控系统对个人财务健康状况发出的一个预警。不要随意点击链接去尝试不知名平台，否则会掉入高利贷的圈套中。建议您优先选择借呗、微粒贷等低息头部产品，在申请之前要自查征信、控制负债。良好的信用习惯才是解决资金问题的根本办法。
